Um planejamento financeiro começa com um orçamento bem definido, onde você acompanha quanto ganha, quanto gasta e onde pode economizar.
Esse controle permite que você faça escolhas inteligentes, evite dívidas desnecessárias e tenha mais segurança para o futuro.
Mas vai além! Um planejamento eficiente envolve também ter metas bem definidas, construir uma reserva de emergência e saber investir com inteligência.
Com isso, você não apenas evita apertos financeiros, mas também consegue realizar seus sonhos com mais tranquilidade.
Se você quer sair do ciclo de desorganização financeira e aprender a administrar melhor o seu dinheiro, confira a seguir como começar a investir, como ter o controle financeiro, os principais erros ao iniciar um planejamento financeiro e como evitá-los!
O que você vai ver nesse post?
Planejamento financeiro: o que é?
Qual a importância do planejamento financeiro?
Planejamento financeiro: principais erros
Planejamento financeiro: 5 dicas para evitar erros
Dica 2. Não gaste tudo que ganha
Dica 3. Defina metas, valores e prazos
Boa leitura!
O que é planejamento financeiro?
Muito se fala em planejamento financeiro, mas você sabe o que é e como ele pode ajudar você a ter mais segurança e alcançar seus objetivos de vida?
Um planejamento financeiro começa quando você controla o que ganha, o que gasta e o que faz com a diferença desses valores, um hábito que deve fazer parte da sua rotina orçamentária.
Ao ter plena consciência de seus ganhos, gastos e o saldo entre eles, você dá o primeiro passo para o planejamento, que é a organização financeira. Desta maneira, você descobre como gerenciar melhor seu dinheiro e transformar sua relação com o dinheiro.
Veja também:
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- 5 super dicas de como escolher um fundo de investimento
- Tudo sobre investimento financeiro: 4 maiores curiosidades
Por que o planejamento financeiro é tão importante?
Você já sentiu que o dinheiro some antes do fim do mês? Ou que, mesmo tentando economizar, não consegue sair do zero? Uma das principais causas para que isso aconteça é a falta de um bom planejamento financeiro.
Ao contrário do que muitas pessoas pensam, organização financeira não é sinônimo de deixar de gastar, mas sim de melhorar o controle dos gastos e fazer escolhas mais inteligentes.
Acredite: um bom planejamento não precisa ser complicado! Mais importante do que dicas para poupar dinheiro, pequenos ajustes no dia a dia já fazem uma grande diferença no seu orçamento.
Principais erros ao iniciar um planejamento financeiro
Entre os principais erros cometidos ao iniciar um planejamento financeiro estão:
- Não acompanhar as despesas;
- Gastar mais do que ganha;
- Não definir metas;
- Gerenciar as finanças de maneira desorganizada;
- Começar a investir sem objetivo.
Já deu para perceber que iniciar um planejamento financeiro exige um certo esforço, mas é totalmente possível. Para ajudar nesta jornada, o Banco Sofisa Direto tem 5 dicas para evitar erros ao iniciar um planejamento financeiro e compartilhará agora com você!
5 dicas para evitar erros ao iniciar um planejamento financeiro
Dica 1. Controle suas despesas
Viver no limite do orçamento ou endividado não é uma situação normal e para evitar esta situação, é essencial monitorar seus ganhos e, principalmente, ter total controle de gastos .
Pode não parecer, mas pequenos valores acumulados ao longo do mês podem representar uma grande diferença no final do ano. Provavelmente você ficará assustado ao checar os resultados que cortar um simples cafezinho na padaria pode causar no seu orçamento!
Para evitar este erro, comece anotando todas as suas receitas e despesas, separando-as por categorias como alimentação, transporte, lazer, moradia, entre outras. Para isso, você pode adotar a regra dos 30%, que basicamente funciona da seguinte maneira:
- 50% para gastos essenciais;
- 20% para lazer e estilo de vida;
- 30% para investimentos.
Considere revisar mensalmente os gastos supérfluos e eliminar aqueles que não agregam valor, como por exemplo, assinaturas de streaming que você não usa com frequência, compras por impulso, pedidos excessivos de delivery.
Dica 2. Gaste menos do que você ganha
Imprevistos acontecem e em caso de perder o emprego ou um caso de emergência médica, você precisa dispor de recursos para conseguir sanar a situação sem precisar ficar com o saldo negativo.
Por isso, ter o controle das contas é tão importante, pois no momento de uma necessidade, você estará preparado.
Uma opção excelente para situações de dificuldade é conseguir fazer uma reserva de emergência e ainda ter dinheiro suficiente para realizar seus objetivos de vida.
Se no final do mês não sobrar saldo ou ficar negativo, cabe rever os gastos e buscar, quando possível, maneiras alternativas de aumentar sua renda e evitar ao máximo contrair novas dívidas.
Agora, se o saldo ficar positivo, não se acomode, pois a situação pode melhorar. Existem maneiras de fazer este dinheiro trabalhar para você, mas vamos falar sobre isso um pouco mais à frente.
Dica 3. Defina metas financeiras
Com o orçamento organizado, estabeleça metas financeiras possíveis de serem realizadas para manter a disciplina necessária para economizar e investir. Muitas pessoas desistem no meio do caminho por não enxergarem um propósito claro para seus esforços.
A maneira mais realista de estabelecer metas é: “Quero economizar R$5.000,00 até dezembro para viajar”. Veja como nesse caso é estabelecido um valor e uma meta a ser cumprida em um determinado período de tempo.
Você também pode definir metas de curto, médio e longo prazo, como os exemplos a seguir:
- Curto prazo (até 1 ano): Montar uma reserva de emergência
- Médio prazo (1 a 5 anos): Comprar um carro, dar entrada em um imóvel.
- Longo prazo (acima de 5 anos): Construir patrimônio para aposentadoria.
É importante lembrar que as metas podem ser revisadas e modificadas sempre que houver necessidade, afinal, o que pode ser uma prioridade para você hoje, pode não ser mais daqui a 3 anos.
Da mesma forma, algo que você não tinha colocado em seus planos hoje pode passar a ser um grande sonho para o longo prazo.
Dica 4. Use ferramentas para facilitar o controle financeiro
Não dá para confiar apenas na memória e no bom senso. Mantenha um sistema organizado de controle das suas finanças e acompanhe o progresso das metas financeiras, mantendo a disciplina necessária para cumprir o planejamento da melhor maneira possível.
Utilize aplicativos financeiros que ajudam a registrar ganhos e gastos automaticamente e crie alertas para pagamentos recorrentes, evitando assim juros e multas. Vale também cogitar o débito automático para controlar contas básicas, como energia elétrica e água.
O Banco Sofisa Direto possui uma planilha de gastos para ser baixada gratuitamente e pode fazer a diferença na sua vida financeira.
Ao utilizar esses recursos, você consegue controlar de maneira mais eficiente seus ganhos e gastos mensais e pode alcançar seus objetivos com muito mais facilidade.
Dica 5. Comece a investir
Uma das dicas mais importantes para realizar um bom planejamento financeiro é construir uma estratégia de investimentos para fazer o dinheiro que sobra do seu orçamento render mais.
Para isso, é necessário buscar informações sobre os diversos tipos de investimentos disponíveis e montar um portfólio alinhado com seu perfil de investidor e com as metas a serem alcançadas.
Comece, portanto, descobrindo qual é o seu perfil de investidor:
- Conservador: prefere maior segurança e previsibilidade, mesmo com rendimentos menores;
- Moderado: aceita algum risco para obter retornos mais atrativos;
- Arrojado: busca altos retornos e tolera oscilações no curto prazo;
- Agressivo: visa retornos independentemente dos riscos.
Após identificar o seu perfil de investidor, descubra quais são as aplicações mais adequadas para você!
Busque investir em mais de um tipo de aplicação, pois a diversificação ajuda a equilibrar riscos e oportunidades. Uma maneira de equilibrar seus investimentos é revisar a sua carteira de tempos em tempos, ajustando conforme seus objetivos mudam.
Essas dicas podem fazer total diferença na saúde das suas finanças e agora que você conhece os principais erros ao iniciar um planejamento financeiro e como evitá-los, vale a pena aprofundar ainda mais seu conhecimento.
Confira os 6 maiores mitos e verdades sobre investimentos e descubra o que realmente funciona para o seu perfil de investidor!
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