Em um mundo repleto de incertezas, estar preparado financeiramente para imprevistos é essencial para garantir a tranquilidade e a estabilidade no dia a dia.
Neste artigo, você vai descobrir tudo sobre a reserva de emergência: desde o que é e por que é tão importante, até os aspectos cruciais como liquidez, risco e previsibilidade que devem ser considerados ao construí-lo.
Além disso, são apresentadas cinco dicas práticas sobre como criar um fundo de emergência de maneira eficaz, abordando a organização das contas, o desenvolvimento do autocontrole financeiro e muito mais.
Caso você deseje fortalecer sua segurança financeira e estar preparado para enfrentar qualquer situação inesperada, acompanhe a leitura e aprenda como estabelecer um fundo de emergência robusto e confiável. Boa leitura!
O que você vai ver nesse post?
Reserva de emergência: o que é?
Boa leitura!
O que é uma reserva de emergência?
Uma reserva de emergência ou fundo de emergência é um valor reservado com o objetivo de suprir necessidades e imprevistos futuros ou em casos de emergência. O fundo de emergência deve render, não perdendo valor em decorrência da inflação.
Além disso, os fundos de emergência precisam ter uma característica muito importante, que é a liquidez, permitindo o resgate facilitado sempre que houver necessidade. Desta forma, é possível sanar os imprevistos, sem precisar usar o orçamento mensal ou se endividar.
O fundo de emergência pode ser um investimento de curto prazo, com a função de garantir o resgate imediato sempre que for necessário. Só que, ao invés de guardar o dinheiro embaixo do colchão ou em um cofrinho e perder valor ao longo do tempo, você pode aplicar em um produto ou serviço financeiro que proporcione rentabilidade, liquidez e segurança aos seus investimentos.
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Por que constituir um fundo de emergência?
Você já entendeu o que é fundo de emergência e percebeu como funciona. Mas você sabe a importância de constituir um fundo de emergência na prática? Um fundo de emergência pode servir para garantir segurança financeira, para organizar as contas, entre outros imprevistos.
E acredite, compor um fundo de emergência atende aos diversos perfis de investidores, desde o mais conservador até o agressivo, afinal, independentemente do seu perfil de investidor, ter um fundo de emergência é uma forma de se manter mais seguro financeiramente.
Um dos maiores desafios é escolher o melhor investimento para reserva de emergência e onde investir a reserva de emergência, de maneira que você consiga resolver imprevistos sempre que eles surgirem.
Dependendo do perfil, as reservas poderão ser maiores ou menores de acordo com os custos fixos atrelados a elas. Com um fundo de emergência montado, é possível garantir uma carteira diversificada, ampliando as possibilidades de aumentar a sua rentabilidade.
A partir do momento que você constituir um fundo de emergência, irá perceber que estará muito mais preparado para lidar com possíveis contratempos, como uma mudança de emprego, preparação para uma nova profissão, mudança de cidade ou país, entre outros.
Mas, o que é mais importante em constituir um fundo de emergência?
Primeiramente, ao pensar em montar um fundo de emergência, é importante levar em consideração que, quanto antes você começar, mais cedo terá acesso aos rendimentos do investimento da sua escolha, podendo utilizá-los em objetivos a curto prazo e em casos de imprevistos.
Além de dar o primeiro passo para constituir esse fundo de emergência, considere também outros pontos importantes que estão relacionados com o fato de guardar dinheiro para investir. Veja a seguir:
Liquidez
Quando se fala em fundo de emergência, é preciso levar o fator da liquidez em conta, pois, caso você precise do dinheiro guardado para resolver alguma situação emergencial, e ele estiver investido, o acesso ao investimento precisa ser o mais rápido possível.
E liquidez significa justamente isso: a capacidade de transformar um investimento em dinheiro com certa velocidade. Portanto, na hora de escolher os investimentos para compor um fundo de emergência, opte por aqueles que tenham alta liquidez, como é o caso do CDB de 110% com Liquidez Diária do Banco Sofisa Direto.
Risco
Outro aspecto muito importante ao pensar em fundo de emergência, é o fator "risco do investimento", que, nesse caso, também está relacionado com o tipo de investimento escolhido. Isso porque, quando falamos de reserva de emergência, não é recomendado deixá-la muito exposta à volatilidade do mercado.
Assim como em todos os outros investimentos, é aconselhável escolher uma instituição financeira confiável e sólida, para não correr riscos de cair em golpes.
Previsibilidade
A previsibilidade é um item muito importante para ajudar a escolher investimentos, já que a previsibilidade dos rendimentos deve estar alinhada com a resolução de problemas e momentos de emergência em sua vida.
Busque o máximo de informações possível sobre a previsibilidade do investimento. Assim, você define um valor para investir de acordo com o tempo necessário para que o dinheiro permaneça investido e então constituir um fundo de emergência proporcional aos seus gastos.
Com base em seus gastos, é possível estipular um valor para compor o fundo de investimentos.
Tão importante quanto a previsibilidade, é saber quanto seu dinheiro pode render em um determinado período. Utilize o simulador do Banco Sofisa Direto para saber quanto o seu dinheiro pode render.
5 dicas de como criar e manter uma reserva de emergência
Para criar e manter um fundo de emergência, você pode seguir algumas dicas básicas de como conseguir guardar dinheiro, com foco em metas futuras. Confira os principais passos:
1. Organize as contas
Anote todas as suas fontes de receita, descontando impostos e listando as suas despesas fixas mensais, como aluguel, energia e outros gastos variáveis, como por exemplo, o cartão de crédito.
Após conseguir identificar receitas e despesas, você poderá reduzir custos desnecessários, pagar dívidas, caso existam, e construir um plano pessoal para deixar as contas ainda mais organizadas.
2. Poupe aos poucos
Com as contas organizadas, uma segunda dica para saber como montar uma reserva de emergência alinhada com as suas atuais condições financeiras é estabelecer metas realistas.
Invista seu dinheiro em aplicações que combinem com o seu perfil e caibam no seu orçamento. Você pode escolher entre títulos do Tesouro Direto ou outros títulos de Renda Fixa, que não dependam de grandes valores para começar a investir.
Com essa dica, você tem mais condições de se manter firme no propósito de constituir um fundo de emergência, sem se desviar do caminho. Guarde o dinheiro aos poucos e de acordo com o valor que ficou estabelecido em sua organização financeira, afinal, o importante é se manter constante.
Imagem: homem fazendo cálculos para criar e manter uma reserva de emergência, com dinheiro na mão.
3. Evite a poupança
Evite deixar o dinheiro na poupança. Você deve ter percebido no simulador do Banco Sofisa Direto que os rendimentos da poupança são muito inferiores aos de um investimento de Renda Fixa, portanto, a poupança não é a solução mais rentável.
Seus rendimentos são muito baixos e não podem lhe ajudar a montar um fundo de emergência rentável.
4. Faça um planejamento financeiro futuro
Fazer um planejamento financeiro é basicamente criar uma estratégia para lhe guiar a tomar decisões de investimento, alcançando seus objetivos imediatos de maneira mais fácil e inteligente.
Planejar as finanças é uma atividade que exige constância, sendo o caminho para equilibrar o uso do seu dinheiro, ajustado com as contas.
Você também pode utilizar uma planilha de controle de gastos para registrar receitas e despesas detalhadamente e não se perder entre as movimentações.
5. Tenha autocontrole
Outra dica muito importante tem a ver com sua predisposição para manter as finanças organizadas e com o planejamento futuro em dia.
Se você sentir necessidade de realizar mais compras no mês, estabeleça também um valor destinado a isso e lembre-se de separar um valor mensal direcionado a eventuais gastos não planejados, que em caso de não serem usados, podem ampliar ainda mais sua reserva de emergência.
Outra forma de manter o autocontrole é pensar no curto, médio e longo prazo, evitando surpresas. Também tenha controle dos gastos parcelados com financiamentos, empréstimos e cartões de crédito.
Por fim, reserve um valor da sua renda para obter mais descontos à vista e evite compras a prazo que possam levar você a contrair mais dívidas. Ter uma vida financeira saudável não é fácil e, por isso, toda ajuda é bem-vinda.
Se você é um investidor iniciante, também considere o apoio de uma assessoria financeira para fazer melhores escolhas. A ajuda de profissionais da área de finanças é altamente indicada para quem precisa tomar decisões e ainda não se sente suficientemente pronto para avançar na jornada investidora.
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