É normal ficar apreensivo e ansioso pelos rendimentos quando investimos. No entanto, é preciso prestar atenção de verdade na hora de investir. Existe muito mais a ser feito, do que apenas abrir o aplicativo da sua conta-corrente ou de investimentos periodicamente para acompanhar seu dinheiro aplicado. 

Qual é o seu objetivo? Comprar um carro, uma casa, estar preparado para a educação universitária de seus filhos ou garantir sua estabilidade financeira na aposentadoria? Este objetivo é importante para você, por isso é essencial manter seus investimentos seguros e diversificados. 

É impossível prever como será o dia de amanhã. Mudanças no mercado, remanejamento dentro de empresas ou crises mais abrangentes podem dificultar muito a sua vida por um tempo.

A pandemia da COVID-19 nos provou este momento, não é mesmo? Porém, esses cenários só são desesperadores para aqueles que não se preparam adequadamente.

Diversificar a carteira de investimentos é o melhor jeito de reduzir ou mitigar perdas financeiras. Com investimentos de diferentes tipos, você aloca seu dinheiro em diferentes ativos do mercado financeiro, protegendo seu dinheiro contra quedas ou impactos econômicos externos. 

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A teoria da Carteira de Investimentos tem como princípio ‘não colocar todos os ovos em uma mesma cesta’, logo, ao diversificar você distribui os ovos em cestas diferentes e traz mais segurança e proteção ao seu objetivo. Dividir os ovos em cestas é ainda mais importante quando você possui mais de um objetivo, desta maneira você consegue lidar com prazos e rentabilidades diferentes.

 

 

Os Primeiros Passos da Diversificação de Investimentos

Se você está começando agora a investir ou a diversificar o dinheiro que já tem aplicado, o ponto de partida deve ser o preenchimento do Suitability, ou seja, um teste de perfil de investidor.
A partir de algumas perguntas simples sobre a forma que você lida com seu dinheiro, o nosso aplicativo irá traçar o seu perfil. Existem quatro grandes perfis que são: 

Os investidores conservadores são aqueles que não desejam correr muito risco e preferem escolher a segurança para obter maiores benefícios. Os conservadores também esperam que seus investimentos tenham maior liquidez, ou seja, resgates mais rápidos e poucas perdas.

Já os pertencentes do perfil moderado, assumem mais riscos para obter melhores retornos, mas com cautela. Normalmente preferem opções de investimentos de renda fixa, mas incluem alguns investimentos de renda variável na carteira. 

No perfil arrojado, aceitam riscos mais elevados, buscando obter retornos maiores no longo prazo. E por último os investidores do perfil agressivo, gostam de assumir ainda mais riscos para fazer seu dinheiro aumentar. 

É importante ressaltar que ao assumir os riscos, seu dinheiro tem mais chance de crescer, mas os prejuízos também podem aumentar na mesma escala ou ainda em escala maior do que os possíveis ganhos. 

Existem opções tão seguras quanto a poupança? SIM!

Muitos pensam que o grande diferencial da poupança é a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que entra em cena caso o banco quebre e cobre depósitos de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira.

A poupança conta sim com a proteção do FGC, mas não é o único investimento com este diferencial, que também é estendido para outras opções de investimentos em Renda Fixa, como o CDB, a LCI e a LCA.

Devo dizer adeus à poupança? SIM!

A caderneta de poupança é o rendimento de Renda Fixa mais conhecido entre os brasileiros, por conta da comodidade que ela oferece. Vinculada à conta-corrente em boa parte dos bancos, ela se mostra como uma opção segura e simples. No entanto, os rendimentos da poupança não acompanham a inflação, ou seja, o dinheiro investido desvaloriza e perde o poder de compra.

 

 

Quais são os prazos dos investimentos?

As opções financeiras de investimento basicamente se dividem em três: Curto, Médio e Longo Prazo

Prazos maiores significam rendimentos melhores, então o sucesso de sua carteira diversificada de investimentos estará na separação de seus objetivos. 

A aposentadoria, a educação dos seus filhos ou o valor da compra de uma casa são considerados investimentos de longo prazo. Opções de médio prazo, são os objetivos como viajar em família, tirar um ano sabático ou trocar de carro.

Já no curto prazo, estão as quantias para reservas emergenciais (algumas contam com liquidez diária) e aqueles investimentos que serão feitos por poucos meses. 

 

O que fazer com o dinheiro parado?

Seja na conta-corrente ou em um envelope em casa, dinheiro parado não é nunca uma boa ideia. Como dissemos no tópico anterior, existem opções de curto prazo com liquidez diária, isso significa que, seu dinheiro pode ser resgatado no momento em que você precisar. 

O CDB do Sofisa Direto, por exemplo, possui a melhor taxa de CDB com liquidez diária do mercado, em 112% do CDI na campanha PoupaMax (valor de rendimento informado no momento da divulgação do presente post, verifique a atual taxa em nosso site).

POUPAMAXEsse investimento é perfeito para o seu dinheiro que está parado, ele estará disponível quando você precisar e ainda te trará rendimentos financeiros.

Quais são os investimentos mais comuns na hora de diversificar? 

Os investimentos de renda fixa mais comuns são:

Já os investimentos de renda variável mais comuns são:

  • Fundos Multimercados
  • Fundos de Ações
  • Ações
  • Fundos Imobiliários (FII)
  • Opções
  • Contratos Futuros
  • Mini Contratos

Como ter ajuda na hora de montar minha carteira diversificada?

O aplicativo Sofisa Direto possui um robô de investimento gratuito e exclusivo que pode auxiliá-lo no planejamento de sua rota financeira.

Esta é a forma mais inteligente de investir, pois o robô irá analisar as variáveis ​​do seu perfil e fornecer a você uma carteira de investimentos personalizada! A inteligência artificial do nosso robô seleciona a diversificação de investimentos mais rentável para seu perfil e fornece todas as informações sobre taxas, tempo de permanência e resgate.

São mais de 7.000 possibilidades de combinações de investimentos. Com um único clique você pode investir automaticamente na sugestão oferecida ou personalizar ainda mais sua carteira com o que desejar. Para utilizar o robô não é preciso pagar tarifas, ser rico ou ter grandes quantias de dinheiro. 

Vem com a gente, abra sua conta ainda hoje e comece a diversificar seus investimentos com sucesso.

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