Imagine nunca mais se preocupar em lembrar da data de vencimento das suas contas mensais. É exatamente isso que o Pix automático promete, facilitando ainda mais a vida financeira dos brasileiros.
Essa nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos será lançada oficialmente em 16 de junho de 2025 pelo Banco Central (BC), mas já está sendo testada por algumas instituições financeiras.
O novo sistema visa ampliar o uso do Pix para compromissos financeiros frequentes, como contas de luz, água, telefone, mensalidades escolares, academias, condomínios, assinaturas, planos de saúde e seguros.
Quer entender exatamente como vai funcionar o Pix automático no seu dia a dia? Vamos te explicar tudo de forma simples e prática agora.
O que você vai ver no post de hoje:
Boa leitura!
O que é Pix Automático?
O Pix automático é uma nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, que permite agendar transferências automáticas para pagamentos recorrentes.
Na prática, isso significa que modalidades como assinaturas, parcelamentos ou “12x sem juros” não ficarão mais restritos ao cartão de crédito.
Diferente do Pix tradicional, que chegou a alcançar R$ 26 tri em transações em 2024, onde você precisa fazer cada transação manualmente, essa nova funcionalidade permite configurar uma autorização prévia para que os pagamentos sejam realizados automaticamente nas datas programadas.
Desenvolvido pelo BC, o sistema funciona através de uma autorização que você concede a uma empresa ou prestador de serviços. Uma vez configurada, a cobrança acontece automaticamente na sua conta bancária, sem que você precise lembrar das datas ou fazer transferências manuais.
As estatísticas não mentem: o Pix já é o principal meio de pagamento do país, não só nas transações presenciais, mas também no e-commerce, onde responde por 41% das transações em vendas online.
Uma vantagem em entender o que é Pix automático é que você mantém o controle total sobre essas autorizações. Pode cancelar, alterar ou pausar os pagamentos sempre que desejar, direto pelo aplicativo do seu banco.
Isso oferece muito mais flexibilidade do que outros sistemas de pagamento recorrente Pix disponíveis no mercado.
Como funciona o Pix Automático?
Para entender como funciona o Pix automático, imagine um processo simples de três etapas. Primeiro, uma empresa ou prestador de serviços envia uma solicitação de autorização para débitos automáticos.
Essa solicitação aparece diretamente no aplicativo do seu banco, contendo todas as informações da cobrança, como valor, periodicidade e dados do recebedor.
A autorização é feita de forma simples e digital. Pelo app, você revisa todos os detalhes da cobrança antes de aceitar.
Depois de configurado, o sistema funciona de forma totalmente automática, e assim, nas datas programadas, o valor é debitado diretamente da sua conta e transferido instantaneamente para o recebedor.
Entenda mais sobre o mercado:
Importante: em caso de saldo insuficiente na data de uma cobrança, poderão ser feitas novas tentativas na sua conta até que o pagamento seja concluído. Todo o processo acontece em tempo real, assim como no Pix tradicional.
A diferença é que você não precisa se lembrar de fazer o pagamento – o sistema cuida disso automaticamente. E, se precisar cancelar ou modificar alguma cobrança, basta acessar o aplicativo do seu banco e gerenciar suas autorizações ativas.
Visualize melhor como vai funcionar o Pix automático no infográfico a seguir:
Legenda: Objetivos Financeiros e Produtos Indicados por Prazo.
Qual a diferença entre Pix Automático e Pix Agendado?
Muita gente confunde essas duas funcionalidades, mas elas têm propósitos bem diferentes. O agendamento do Pix é uma função já existente, onde você programa um pagamento específico para uma data futura, ou seja, parte dos usuários.
Já como vai funcionar o Pix automático é bem diferente. Uma vez configurado, ele se repete automaticamente conforme a frequência estabelecida.
Por exemplo, se você autorizar o pagamento da conta de luz mensalmente, ela será debitada todo mês na data combinada, sem necessidade de nova programação.
No agendamento tradicional, é você quem define todos os detalhes de cada transação. No caso do sistema automático, a empresa recebedora é quem solicita a autorização com os valores e condições. Você apenas aprova ou rejeita essa solicitação.
Entenda melhor as diferenças entre cada modelo de Pix na tabela abaixo:
Legenda: Comparativo de Produtos Financeiros por Perfil de Risco.
De acordo com uma projeção da empresa de pesquisa e inteligência PCMI, o Pix automático do Banco Central deve gerar US$ 30 bilhões em transações só no e-commerce brasileiro nos dois primeiros anos.
Pix Automático é igual a débito automático?
Embora tenham funcionalidades similares, o Pix automático e o débito automático tradicional são sistemas completamente diferentes. A principal diferença está na tecnologia: o novo sistema utiliza a infraestrutura do Pix, que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.
O débito automático convencional opera através do sistema bancário tradicional, que tem horários e dias específicos de funcionamento. Por isso, se o dia do vencimento cair em um feriado, o débito pode ser adiado.
Com a tecnologia Pix, isso não acontece, pois programar Pix garante que o pagamento seja processado exatamente na data programada. Outra vantagem significativa é a transparência.
No débito automático tradicional, você muitas vezes só descobre que foi cobrado quando verifica o extrato bancário, enquanto o sistema automático do Pix envia notificações em tempo real sempre que uma cobrança é processada.
Explore outros conteúdos:
Quais são as vantagens do Pix Automático?
A principal vantagem é a simplicidade para automatizar pagamentos. Você nunca mais precisará se lembrar de datas de vencimento ou se preocupar com atrasos que geram juros e multas.
Isso é especialmente útil para quem tem uma rotina corrida ou um pouco mais de dificuldade para se organizar financeiramente. Confira outras vantagens:
- Redução da inadimplência: já que o Pix automático ficará programado na conta do cliente, tanto consumidores quanto empresas se beneficiam.
- Praticidade: ter tudo centralizado no aplicativo do seu banco. Você consegue visualizar todas as suas autorizações ativas, valores programados e próximas cobranças em uma única tela, o que facilita muito o controle de gastos.
- Segurança: cada autorização passa pelo mesmo nível de proteção do Pix tradicional. Você mantém autonomia sobre quem pode cobrar de você, quando e quanto, sendo também possível estabelecer limites de valor e cancelar autorizações sempre que necessário.
- Sem atrasos: o funcionamento 24/7 significa que seus pagamentos nunca atrasam por questões operacionais do sistema bancário. Isso protege seu histórico de crédito e evita taxas de atraso desnecessárias.
Agora que você já sabe como vai funcionar o Pix automático, é importante, antes de aderir ao Pix automático, avaliar seus gastos mensais e identificar quais pagamentos realmente se beneficiariam da automatização. Comece com contas menores para se acostumar com o sistema antes de automatizar valores maiores.
Resumo: O Pix Automático permite agendar pagamentos recorrentes como contas de luz, mensalidades e assinaturas, sem precisar repetir a operação todo mês. Com autorização prévia, os valores são debitados automaticamente da sua conta, com possibilidade de cancelar ou alterar a qualquer momento. Ideal para quem busca praticidade, controle e redução de atrasos.
O sistema serve para qualquer pessoa que valorize praticidade e controle financeiro. Mesmo quem já tem boa organização financeira pode usar essa ferramenta para otimizar tempo e reduzir a carga mental de gerenciar pagamentos recorrentes.
E lembre-se: fique de olho em golpes e proteja seus dados. Você sempre pode cancelar ou modificar as autorizações quando precisar.
Como funciona o Pix Automático?
O que é o Pix Automático?
É uma nova funcionalidade do sistema Pix que permite autorizar pagamentos recorrentes de forma automática, como contas de luz, telefone e mensalidades.
Como configurar o Pix Automático?
A empresa envia uma solicitação de autorização no app do seu banco. Você analisa os detalhes e, se aceitar, os débitos são feitos automaticamente nas datas programadas.
Posso cancelar ou alterar um Pix Automático?
Sim. A qualquer momento, você pode cancelar, modificar ou pausar autorizações diretamente pelo app do seu banco.
Qual a diferença entre Pix Automático e Pix Agendado?
O Pix agendado é usado para programar um pagamento único. Já o Pix Automático realiza cobranças recorrentes automaticamente, após uma única autorização inicial.
Pix Automático e débito automático são a mesma coisa?
Não. O Pix Automático funciona 24/7 com mais transparência e controle via app. O débito automático tradicional depende do calendário bancário e pode não funcionar em feriados.
Quais contas posso pagar com Pix Automático?
Contas como água, luz, telefone, escolas, academias, assinaturas, planos de saúde e seguros poderão ser pagas com Pix Automático.
Quais são as vantagens do Pix Automático?
Oferece praticidade, redução de inadimplência, funcionamento ininterrupto, segurança nas autorizações e controle total sobre os pagamentos recorrentes.
Comentários