Manter as finanças sob controle é um desafio constante, especialmente diante de um cenário econômico imprevisível.
Mas será que é possível alcançar uma vida financeira equilibrada? A resposta é sim! Adotando hábitos financeiros saudáveis e decisões financeiras mais conscientes, você pode transformar sua relação com o dinheiro e conquistar mais tranquilidade.
Neste artigo, você encontrará um guia prático com 7 hábitos que farão toda a diferença no seu dia a dia, ajudando a organizar suas contas, reduzir gastos desnecessários e estabelecer metas financeiras para garantir um futuro mais seguro. Vamos começar?
O que você vai ver nesse post?
Ter uma vida financeira equilibrada é possível!
O que fazer para ter uma vida financeira mais equilibrada?
Reconheça sua realidade financeira
Educação financeira é essencial
Boa leitura!
Ter uma vida financeira equilibrada é possível!
Com que frequência você costuma se perguntar como está a sua vida financeira? Será que é possível ter uma vida financeira equilibrada? Essas perguntas devem ser feitas regularmente para que você se conscientize da sua atual condição financeira e o que pode ser feito para torná-la ainda melhor.
Em tempos de crises e eventos geopolíticos que viram a economia de cabeça para baixo, manter o equilíbrio financeiro é essencial para a segurança e realização de objetivos financeiros.
O que fazer para ter uma vida financeira mais equilibrada?
Para ter uma vida financeira equilibrada, é preciso mudar alguns comportamentos e, principalmente, tomar decisões mais assertivas sobre finanças. Mas por onde começar?
Segue abaixo uma lista de 7 hábitos que você deve adotar para alcançar a tranquilidade e a segurança financeira que tanto precisa.
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1. Reconheça sua realidade financeira
Antes de decidir para onde ir, é necessário saber onde você está. Portanto, o primeiro hábito recomendado é listar as suas receitas e despesas.
Quando você assume o controle financeiro do seu caixa pessoal, fica mais fácil controlar o destino dos valores e definir quais mudanças precisam ser feitas.
Você precisa ter consciência daquilo que é desperdício, ou daquela compra que não é tão urgente e pode ser evitada. Há despesas que são inevitáveis, como alimentação e transporte, mas, por outro lado, delivery e assinaturas de serviços de streaming podem estar sobrecarregando o seu orçamento.
Vale também responder algumas perguntas que reflitam a realidade da sua vida financeira:
- Como está sua relação com o dinheiro atualmente?
- Você controla suas despesas ou gasta mais do que ganha?
- Contraiu dívidas? Se sim, consegue quitá-las?
- Consegue investir com regularidade?
Este momento pode ser muito difícil, porque nem sempre a realidade que se apresenta é satisfatória, entretanto, é preciso encarar a verdade. Anote todos os gastos, até mesmo aqueles pequenos, como o cafezinho na padaria.
Realizar esse registro faz com que você tenha uma percepção clara daquilo que pode ser corrigido ou retirado do orçamento mensal e assim tornar a sua vida financeira mais equilibrada.
2. Corte custos desnecessários
Já foi sinalizado a importância de cortar custos desnecessários e agora está na hora de fazer os cortes para equilibrar as contas, podendo exigir de você alguns sacrifícios. Saber o que é necessário e o que não é torna esse momento muito mais fácil. Mas você sabe como definir o que é e o que não é importante?
Faça uma planilha de gastos e distribua-os em categorias de acordo com a importância de cada um. Cada pessoa vive uma realidade diferente, mas é possível descobrir aquilo que é essencial e o que pode ser retirado da lista neste momento de ajuste.
Para lhe ajudar nesse processo, o Banco Sofisa Direto criou um guia prático sobre a importância de ter uma planilha de gastos. Você pode baixar sua própria planilha e começar a preenchê-la agora mesmo!
Você não precisa retirar todos os gastos de uma só vez. Pode fazer isso gradualmente e ir se adaptando a esta nova realidade, fugindo aos poucos de hábitos de consumo que prejudicam suas finanças pessoais.
E lembre-se: você deve sempre revisitar a planilha e mudar aquilo que pode ou não voltar a fazer parte dos seus gastos mensais.
3. Evitar e quitar as dívidas
O segundo hábito a ser cultivado para quem quer ter uma vida financeira equilibrada é evitar ao máximo contrair novas dívidas e quitar aquelas que já foram criadas. Não criar dívidas significa que você não gasta mais do que ganha, sendo um grande passo para alcançar saúde financeira.
Caso existam dívidas, é muito importante ter consciência sobre o tamanho delas e encontrar maneiras de quitá-las, negociando diretamente com as instituições financeiras.
Com o tempo, você conseguirá fazer os ajustes no seu orçamento sem gastar mais do que ganha. Pagar as dívidas deve ser uma prioridade, bem como não adquirir novas pendências.
4. Faça uma reserva financeira
Após ter ciência sobre sua situação financeira, cortar gastos desnecessários e quitar as dívidas, é hora de fazer uma reserva de emergência, que pode servir como um suporte para imprevistos.
Guardar dinheiro é uma boa solução para manter o seu padrão de vida mesmo em momentos difíceis. Para cumprir o seu papel, a reserva de emergência precisa cobrir cerca de 6 meses a 1 ano de seus gastos mensais.
Essa quantia pode ser guardada em um investimento de baixo risco e alta liquidez, como o CDB Liquidez Diária do Banco Sofisa Direto, com rendimento diário de 110% do CDI. Vamos começar a investir?
5. Educação financeira é essencial
Para saber lidar com dinheiro, você precisa buscar o máximo de informação sobre o assunto para tomar decisões financeiras com segurança.
Por isso, recorra a livros, busque orientações com especialistas da área, compreenda mais sobre o mercado financeiro e certamente verá como isso pode fazer toda a diferença na sua vida financeira.
6. Envolva toda a família na vida financeira
Ao decidir mudar hábitos para ter uma vida financeira mais organizada, é importante conversar com as pessoas que moram com você para que o processo não seja solitário, mas coletivo, e beneficie a todos de maneira semelhante.
Essa é uma oportunidade para introduzir a educação financeira infantil e ensinar às crianças a importância de planejar o futuro e como saber lidar com dinheiro da melhor maneira possível. Quanto antes as crianças são envolvidas nesse processo, maiores são as chances de elas terem uma vida melhor e mais organizada.
7. Utilize a tecnologia para controlar as finanças
Atualmente, a tecnologia faz parte do dia a dia das pessoas e já que ninguém mais vive sem um celular ou tablet na mão, nada melhor do que utilizar as ferramentas e outros recursos na organização financeira.
Você pode utilizar aplicativos de organização financeira, bem como aproveitar todos os benefícios do aplicativo do seu banco para acompanhar os índices do mercado e as novidades do mercado financeiro.
O Banco Sofisa Direto possui, por exemplo, um simulador em que é possível saber quanto seu dinheiro pode render em uma aplicação de Renda Fixa em comparação com a poupança. Além disso, você pode investir por meio do nosso aplicativo e aproveitar ao máximo o seu melhor banco digital de investimentos.
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