Quando o assunto é rentabilidade de investimentos, uma das questões mais faladas e muitas vezes, mal compreendidas, é como calcular a rentabilidade de um investimento.
Saber o que realmente significa a rentabilidade de um investimento é fundamental para tomar decisões financeiras inteligentes e construir um portfólio que atenda aos seus objetivos.
Neste texto, vamos explorar o que é rentabilidade, como ela impacta seus investimentos, e por que é essencial diferenciá-la de lucratividade. Prepare-se para entender melhor como avaliar seus rendimentos e escolher os melhores caminhos para o seu dinheiro render. Boa leitura!
O que você vai ver nesse post?
Boa leitura!
Rentabilidade de investimentos, o que é?
Muito se ouve falar em rentabilidade de investimentos, mas você sabe o que é? A rentabilidade de investimentos pode ser entendida como uma remuneração do valor aplicado, ou seja, o retorno do valor investido.
Na prática, imagine que você investiu R$100 em um título e no vencimento você conseguiu resgatar uma quantia de R$150. O valor de rendimento foi de R$60, lucro de R$50, o que representa uma lucratividade de 50% sobre o valor aplicado.
Por isso, saber a rentabilidade de um investimento é essencial, pois determina quais ativos irão compor a sua carteira, como você poderá diversificar seu portfólio e para que ela esteja alinhada com seu perfil de investidor e seus objetivos de vida, dentro de um horizonte de tempo pré-estabelecido.
Ciente do que é rentabilidade de investimentos, é necessário se aprofundar no tema e esclarecer algumas dúvidas que surgem eventualmente, como por exemplo: rentabilidade é o mesmo que lucratividade?
VEJA TAMBÉM:
Rentabilidade e lucratividade são a mesma coisa?
Apesar de muitas pessoas confundirem o conceito de rentabilidade com lucratividade, elas não são a mesma coisa. Mas, para compreender as diferenças existentes entre esses dois conceitos, você precisa saber um outro termo relacionado muito importante: rentabilidade líquida, que é sinônimo de lucratividade.
A rentabilidade líquida é determinada após serem deduzidas todas as despesas do investimento, como as taxas de administração, impostos sobre ganhos de capital e outros custos associados.
Portanto, a lucratividade do investimento é o valor obtido após as deduções do retorno bruto ou total do investimento.
Sendo assim, saber a diferença entre a rentabilidade e a rentabilidade líquida é muito importante, pois apresenta de maneira mais clara o desempenho real do investimento.
Assim, define-se lucratividade como o ganho efetivo que é obtido em um investimento, após os devidos descontos já mencionados anteriormente. A partir desta distinção, percebe-se que rentabilidade e lucratividade não são a mesma coisa, sendo rentabilidade uma parte percentual da lucratividade.
Para deixar tudo mais claro, veja o exemplo prático a seguir:
- Você aplicou R$1000 em um CDB pós-fixado 100% do CDI de Renda Fixa;
- No vencimento, após 1 ano, você irá resgatar R$1.085,80, já abatidos os impostos;
- A sua rentabilidade, nesse caso, é de R$104,00;
- Logo, o seu lucro foi de R$85,80.
Com o CDB com Liquidez Diária do Banco Sofisa Direto, rendendo a partir de 110% do CDI, seu dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, com a melhor taxa de rentabilidade do Brasil!
Tabela 1: Rentabilidade de investimentos vs Lucratividade
No final das contas, os rendimentos são decorrentes de uma série de fatores que você descobre a seguir.
Afinal, o que são rendimentos?
Até aqui, já ficou claro o conceito de rentabilidade. Mas o que de fato representam os rendimentos? Os rendimentos em investimentos são os ganhos financeiros esperados pelo investidor pelas aplicações feitas.
Os ganhos podem se caracterizar de diferentes formas e dependem do tipo de investimento e das condições estabelecidas pelo mercado. Seguem abaixo algumas formas comuns de rendimentos dos investimentos:
Juros
Um dos rendimentos mais comuns quanto aos investimentos, como os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), são os juros. Eles remuneram os títulos dos investidores, que recebem de maneira periódica a aplicação dos juros ao longo do prazo do investimento.
Dividendos de ações
Os dividendos estão relacionados com os investimentos em ações, e representam uma parcela dos lucros da empresa que é distribuída entre os acionistas. Os dividendos são pagos regularmente e o pagamento pode ser trimestral ou anual.
Valorização do capital
A valorização do capital é um tipo de rendimento que apenas pode ser visualizado quando o valor do ativo aumenta ao longo do tempo, proporcionando ao investidor um lucro que será concretizado caso ele venda o ativo a um preço mais alto do que o preço original.
Por exemplo, se você comprou ações da Embraer no ano de 2023, e resolveu vender em agosto de 2024, tem seu capital valorizado, visto que as ações dessa empresa valorizaram cerca de 77,67% neste período.
Rendimentos de FIIs
Os rendimentos de Fundos Imobiliários podem ser alcançados por meio da distribuição dos rendimentos dos dividendos e outros ganhos dos ativos que compõem o fundo, independentemente se eles são de papel, de tijolo, entre outros.
Quando se trata de imóveis, os investimentos imobiliários também geram bons rendimentos ao serem alugados. Nesse caso, os investidores podem "viver de renda" por meio do recebimento dos aluguéis pagos pelos inquilinos.
Royalties
Os investimentos em propriedade intelectual, como por exemplo, em direitos autorais e patentes, proporcionam o pagamento de royalties pelos direitos de uso.
Vale ressaltar que os rendimentos obtidos nesta modalidade de investimento também estão sujeitos a impostos e podem variar de acordo com as condições de mercado e das políticas da empresa detentora dos direitos.
Antes de investir, é muito importante compreender como cada investimento proporciona rendimentos e como esses rendimentos são tratados fiscal e tributariamente, bem como saber se são suficientes para atingir seus objetivos de vida.
Com tantas opções no mercado atualmente, é difícil dizer qual a melhor rentabilidade de investimento hoje, por isso, é preciso acompanhar as informações do mercado atual e o cenário macroeconômico, muito bem explicado na Carta Mensal Agosto 2024, elaborada pelo estrategista-chefe do Banco Sofisa Direto, Bob Carline!
Rentabilidade da Poupança: o que você precisa saber?
Agora que você já conhece alguns rendimentos sobre investimentos, já deve ter percebido que colocar seu dinheiro na poupança pode não ser a melhor opção, visto que a rentabilidade é mínima.
Durante muito tempo, guardar dinheiro na poupança era um hábito comum na vida da maioria das pessoas que desejavam poupar dinheiro e ter segurança financeira, entretanto, esta não é mais a realidade.
O rendimento da poupança também oscila de acordo com a taxa Selic e em alguns momentos, nos quais a taxa básica de juros está em queda, a poupança chega a ter uma rentabilidade negativa.
Quando comparada à rentabilidade de fundos de investimentos, títulos de Renda Variável e títulos de Renda Fixa como CDB, LCI e LCA, é nítida a valorização do seu dinheiro, apresentando assim mais rentabilidade que a poupança. Para saber quanto seu dinheiro pode render em comparação com a poupança, consulte o simulador do Banco Sofisa Direto.
Acompanhar a rentabilidade de investimentos: 5 dicas valiosas
Acompanhar a rentabilidade dos investimentos é essencial para você que já está na jornada investidora ou que pretende começar a investir. Veja agora algumas sugestões que vão lhe ajudar a acompanhar a rentabilidade e escolher os ativos que estão mais alinhados com seus objetivos de vida.
Invista em educação financeira
A educação financeira é fundamental para tomar as melhores decisões de investimento. Dedique tempo para entender os conceitos relacionados ao mercado e aos fatores que influenciam os investimentos.
Quanto mais informações você puder acessar, mais confiantes e eficazes serão as suas escolhas quanto aos seus investimentos, incluindo conhecer também sobre a rentabilidade e a lucratividade dos investimentos.
Avalie sua estratégia de investimento
Busque sempre avaliar e reavaliar a sua estratégia de investimento para acompanhar as constantes mudanças do mercado ou da Bolsa de Valores. Aliado a isso, monitore regularmente seus investimentos e faça os ajustes necessários de maneira a sempre manter sua carteira de investimentos diversificada.
Reavalie também os seus objetivos e o horizonte de tempo em que você pretende realizá-los. Redistribua o capital de acordo com a nova estratégia de investimento quando julgar necessário e quando houver mudanças significativas na rentabilidade do investimento.
Pense no longo prazo
Para ter maior clareza quanto às decisões de aplicação do seu dinheiro, procure acompanhar regularmente a rentabilidade dos investimentos com paciência e pensando no longo prazo.
As flutuações de curto prazo no mercado financeiro não são boas conselheiras, logo, é preciso manter o foco nas metas de longo prazo e não tomar decisões impulsivas.
Consulte os índices financeiros com frequência
Para acompanhar de perto a rentabilidade de investimentos, também é de grande importância consultar frequentemente os indicadores financeiros que mostram o desempenho passado dos ativos, além de oferecer uma previsão em determinado horizonte de tempo.
Dessa forma, os resultados encontrados permitem uma visão muito mais clara dos pontos que precisam ser investigados e aqueles que podem servir para alavancar suas aplicações.
A partir desse entendimento, você pode planejar e elaborar estratégias que estejam alinhadas com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Conte com uma assessoria financeira
Para ter uma visão mais ampla do que acontece nos bastidores do mercado financeiro, nada melhor que contar com uma assessoria financeira para lhe ajudar a tomar decisões mais acertadas e bem informadas.
Profissionais da área de finanças são capazes de diagnosticar erros e definir estratégias mais eficientes, visando apresentar melhores resultados. Esses são apenas alguns dos benefícios obtidos ao contratar uma assessoria financeira! Conheça mais motivos no blog do Banco Sofisa Direto!
Comentários