Se você sente que seu salário não rende como antes, que as compras no supermercado estão mais caras ou que contas essenciais aumentaram sem explicação, então saiba que o seu dinheiro já está sendo afetado pela inflação.
A inflação é um problema silencioso, que aos poucos reduz o valor do dinheiro e pode comprometer sua qualidade de vida se você não tomar os devidos cuidados. A boa notícia é que existem maneiras de proteger o seu dinheiro e manter o orçamento em dia.
Neste artigo, você vai entender o que é inflação, quais são seus efeitos no dia a dia e como evitar que ela prejudique as finanças pessoais. Além disso, vamos apresentar 5 dicas práticas para proteger seu poder de compra no longo prazo.
Vamos lá?
O que você vai ver nesse post?
Inflação: o que é e como ela afeta seu dinheiro?
Quais as principais causas da inflação?
Muito dinheiro disponível no mercado
A inflação influencia na sua vida?
Proteja seu dinheiro: 5 dicas essenciais para períodos de inflação
Dica 1. Acompanhe o IPCA de perto!
Dica 2. Avalie sua carteira de investimentos
Dica 3. Invista em ativos mais rentáveis que a inflação
Dica 4. Verifique regulamente a taxa Selic
Boa leitura!
O que é inflação e como ela afeta seu dinheiro?
A inflação é o aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços. Isso significa que, ao longo do tempo, o seu dinheiro perde valor de compra. Em outras palavras, o valor do dinheiro em um mês, pode não ser o mesmo valor no mês seguinte.
No Brasil, a inflação é medida por meio de índices, como o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), ambos verificam a variação de preços de determinados produtos e serviços consumidos pela população.
Esses índices são medidos mensalmente, e o IPCA hoje é de 1,31% em fevereiro e 5,06% acumulado nos últimos 12 meses, informando que os preços dos produtos e serviços subiram, ocasionando a perda de valor do seu dinheiro. Este índice é um recorde nos últimos 22 anos no mês de fevereiro.
Por que a inflação acontece?
Vários fatores podem causar inflação e como você já pode observar até aqui, um deles é o aumento dos preços das mercadorias, que geralmente acontece em decorrência do:
Aumento nos custos de produção
Quando o preço dos combustíveis, energia elétrica e matérias-primas sobem, os produtos finais, isto é, aqueles produzidos a partir desses custos de produção, também ficam mais caros.
Veja também:
- Como cuidar do seu dinheiro nas variações da inflaçãoerta;
- Carteira de investimentos: É seguro investir fora do país?
- Assessoria de investimentos: qual a sua importância?
Crescimento da demanda
Se muitas pessoas querem comprar um mesmo produto e a oferta não é suficiente, os preços tendem a subir, o que é muito comum em épocas consideradas de entressafra da colheita. Nesses períodos, a colheita pode ser reduzida, ocasionando o aumento dos preços de produtos agrícolas.
Impressão excessiva de dinheiro
Excesso de dinheiro também gera inflação, que acontece quando há mais dinheiro circulando sem que a produção de bens e serviços seja equivalente, fazendo com que o valor do dinheiro diminua.
Como a inflação influencia sua vida?
A inflação vai influenciar na sua vida de um jeito ou de outro. Você pode ser atingido ao perceber a perda do poder de compra, por exemplo, se você comprava um pacote de café por R$12,00 e hoje ele custa R$35,50, é evidente que seu dinheiro perdeu muito valor, principalmente se sua renda não for ajustada de acordo com a inflação.
O custo de vida mais alto vai sendo percebido no aumento das contas de energia elétrica, aluguel e supermercado, que ficam mais caras com o tempo.
Portanto, quanto mais a sua renda deixa de acompanhar a inflação, mais difícil poupar - e os investimentos também podem perder seu potencial de retorno. Em outras palavras, se a inflação for maior que o rendimento real do seu investimento, você está perdendo dinheiro.
Lembrando, rendimento real é o valor obtido em uma aplicação, após o desconto da inflação do período. Assim, é possível verificar quando a aplicação financeira oferece um retorno superior ao IPCA, mantendo ou aumentando o seu poder de compra.
Mas é possível proteger o dinheiro da inflação? Confira agora como proteger seu bolso da inflação!
5 dicas para proteger seu dinheiro
A inflação não é estática: pode subir ou cair ao longo do tempo, impactando diretamente o valor do seu dinheiro. Isso significa que, para realmente proteger seu patrimônio, você precisa revisar seus investimentos periodicamente e ajustá-los de acordo com o cenário econômico.
Se você quer garantir que seu dinheiro continue crescendo e não perca valor, siga essas estratégias:
Dica 1. Acompanhe o IPCA regularmente
O IPCA é um índice que mede a inflação no Brasil e deve ser um dos principais indicadores que você deve acompanhar, pois se a inflação estiver subindo rapidamente, investimentos que não acompanham esse crescimento, como CDBs de taxa fixa abaixo deste índice, farão seu dinheiro perder valor.
Para tanto, existem alguns passos simples que podem ajudar você nesse processo:
- Consulte o IPCA hoje no site do Banco Central ou do IBGE;
- Compare o IPCA com o rendimento dos seus investimentos para saber se eles ainda são vantajosos;
- Se a inflação aumentar muito, prefira ativos que acompanhem o IPCA, como o Tesouro IPCA+.
Um IPCA alto pode indicar um custo de vida mais caro, então, além de revisar seus investimentos, pode ser o momento ideal para ajustar seu orçamento e reduzir gastos desnecessários.
Dica 2. Reavalie sua carteira de investimentos periodicamente
Investimentos que faziam sentido há um ano podem não ser a melhor escolha hoje. O mercado muda, e ajustar sua carteira de tempos em tempos é essencial para continuar protegido da inflação.
- A cada seis meses, analise o rendimento de seus investimentos e compare com a inflação;
- Se algum ativo estiver rendendo menos que o IPCA, realoque para opções que acompanhem ou superem a inflação;
- Avalie o prazo dos seus investimentos: títulos de longo prazo podem ter variação de preço momentânea, mas costumam compensar no vencimento.
Caso tenha dúvidas sobre a melhor estratégia, consulte um especialista financeiro, que poderá ajudar a reorganizar seus investimentos.
Dica 3. Invista em ativos que protegem o dinheiro da inflação
A melhor forma de combater a inflação é investir em ativos que acompanhem ou superem o aumento dos preços, valorizando assim seu dinheiro. Veja, a seguir, algumas opções de investimentos para proteger o seu dinheiro da inflação:
- Tesouro IPCA+: garante um retorno fixo acima da inflação, ideal para o longo prazo;
- CDBs e LCIs/LCAs atrelados ao IPCA: opções de Renda Fixa que acompanham a inflação;
- Ações de empresas sólidas: empresas que conseguem repassar o aumento de custos para os preços dos produtos costumam proteger melhor o investidor.
Leve em consideração seu perfil de investidor antes de escolher onde investir. Se precisar de ajuda, procure um especialista!
Dica 4. Fique atento às mudanças na taxa Selic
A taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil e influencia diretamente nos investimentos de Renda Fixa e pode afetar sua estratégia.
Quando a Selic sobe:
- Investimentos como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI ficam mais atrativos.
- O crédito fica mais caro, então pode ser uma boa hora para repensar sobre suas decisões financeiras.
Quando a Selic desce:
- O rendimento de investimentos pós-fixados pode cair, por isso, vale considerar ativos atrelados ao IPCA.
- A renda variável (como ações e fundos imobiliários) pode se tornar mais interessante.
Acompanhe as reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária), que acontecem a cada 45 dias e definem os rumos da Selic.
Dica 5. Diversifique seus investimentos com foco na proteção contra a inflação
Ter todo o dinheiro em um único tipo de investimento pode ser arriscado, ainda mais em um cenário de inflação alta. A diversificação protege seu dinheiro e equilibra os riscos.
Como diversificar?
- Tesouro IPCA+ para garantir rentabilidade real acima da inflação.
- CDBs, LCIs e LCAs atrelados ao IPCA, que oferecem boas taxas sem Imposto de Renda no caso de LCIs e LCAs.
- Fundos imobiliários (FIIs), pois os aluguéis tendem a ser reajustados com a inflação.
- Ações de empresas sólidas, que conseguem repassar o aumento dos preços ao consumidor e manter sua lucratividade.
Busque um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, mesclando investimentos de diferentes prazos de acordo com o seu perfil de tolerância ao risco.
Agora que você sabe como proteger seu dinheiro da inflação, que tal aprender mais sobre investimentos? Poupar dinheiro ou investir: Entenda qual é o melhor caminho.
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