Investir em Renda Fixa é uma das formas mais seguras e previsíveis de fazer o seu dinheiro trabalhar por você. Este tipo de investimento, onde a remuneração é definida previamente, permite ao investidor estimar quanto receberá ao final do período de aplicação.
Em termos simples, investir em Renda Fixa significa emprestar dinheiro para instituições como bancos, empresas ou até mesmo para o governo, e receber de volta o valor investido acrescido de juros.
Este guia de investimentos detalha os diferentes tipos de títulos de Renda Fixa, o que é, como funciona Renda Fixa, os emissores, os mecanismos de remuneração e a tributação aplicável.
Conheça também as vantagens e os possíveis riscos associados a este tipo de investimento, e descubra como ele pode ser uma ferramenta eficaz para diversificar sua carteira e atingir seus objetivos financeiros.
O que você vai ver nesse post?
- Quanto rende a Renda Fixa?
- Como funciona a remuneração da Renda Fixa?
- Qual a tributação da Renda Fixa?
Boa leitura!
O que é Renda Fixa?
Você sabe o que é Renda Fixa? Renda Fixa é uma categoria de investimento no qual o cálculo da remuneração das aplicações é definido previamente, ou seja, o valor dos rendimentos é estimado no momento inicial da aplicação.
Investir em Renda Fixa significa basicamente emprestar dinheiro para alguém e ao final de um período determinado, receber o valor aplicado acrescido de juros. Outra particularidade importante desse tipo de investimento é que prazos, taxas, índices de referência e outros detalhes relacionados à negociação dos papéis são definidos no ato da aplicação.
Mas quem são os emissores dos títulos de Renda Fixa? Eles podem ser bancos, empresas e o próprio governo. Entretanto, independentemente do emissor do título, não significa que haverá retorno garantido e que não há riscos associados.
Quanto rende a Renda Fixa?
Os títulos de Renda Fixa oferecem rendimentos variáveis de acordo com os prazos estabelecidos e os emissores dos papéis. No geral, esses investimentos são remunerados por diferentes tipos de indexadores, como a taxa Selic, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e até mesmo a Taxa Referencial (TR).
Porém, a taxa de referência mais comum aos investidores de Renda Fixa é, sem dúvida, o CDI, pois geralmente são usados nos Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), que costumam remunerar essas aplicações com um percentual do CDI, com variação superior a 100%.
Como funciona a remuneração da Renda Fixa?
As três formas mais comuns de remuneração dos títulos de Renda Fixa são:
Prefixados: Em aplicações desse tipo, as taxas de juros são fixas e estabelecidas no momento em que é realizada a aplicação. Nesse caso, o investidor fica sabendo exatamente quanto receberá no vencimento.
Pós-fixados: Já os pós-fixados, são títulos com remuneração atrelada a algum indicador de referência, como por exemplo, a taxa Selic ou o CDI, e o valor do título será pago no vencimento com base nele.
Ao investir em títulos pós-fixados, o investidor sabe qual é o indicador, mas não consegue ter com precisão quanto receberá no vencimento, visto que a taxa pode variar ao longo do tempo.
Híbridos: Os títulos de Renda Fixa híbridos são aplicações que rendem parte com juros fixos e parte atrelada a outro indicador, que pode variar ao longo do tempo, como por exemplo, os títulos remunerados pela taxa de inflação, que pagam uma taxa prefixada juntamente com a variação do IPCA ou outro índice de preços.
Qual a tributação da Renda Fixa?
Quanto à tributação, alguns investimentos em Renda Fixa estão sujeitos à tabela regressiva de Imposto de Renda, ou seja, as alíquotas diminuem de acordo com o prazo do investimento.
A alíquota mais alta é de 22,5%, e são aplicadas sobre investimentos mantidos por até seis meses. Caso eles permaneçam por períodos de até um ano, a alíquota cai para 20% e, a até dois anos, para 17,5%. Mas você irá pagar apenas 15% quando seus investimentos se estenderem intactos por mais de dois anos.
Vale ressaltar que há investimentos seguros de Renda Fixa que são isentos de Imposto de Renda, como é o caso das Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito Agropecuária (LCI e LCA).
Ao optar por investir em fundos de Renda Fixa de curto prazo, com vencimento em até 365 dias, você será tributado em apenas duas alíquotas: caso resgate com menos de seis meses, o Imposto de Renda é de 22,5%, porém, se for mantido por mais tempo, então a tributação será de 20%.
Quanto ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), ele incide sobre aplicações com resgate antes do 30º dia de investimento, em outras palavras, caso você faça o resgate antes dos 30 dias.
Então, o ideal é que se você fizer uma aplicação de Renda Fixa, é aguardar pelo menos o primeiro mês para poder pensar em realizar o seu resgate, arcando somente o IR, conforme os prazos informados acima.
Quais os principais investimentos em Renda Fixa?
Existem diversas categorias de investimento da Renda Fixa. Conheça agora alguns dos principais tipos e como eles são acessados no mercado financeiro:
1. Títulos Públicos
Os títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional, com o objetivo de obter recursos para o governo arcar com os custos de manter a máquina pública funcionando, sendo considerados uns dos mais seguros.
Os papéis do Tesouro Direto podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos atrelados à inflação. Os títulos públicos possuem a tarifa de custódia paga à Bolsa de Valores e a taxa de administração, que deve ser paga às instituições financeiras pela intermediação das operações.
Para saber mais sobre o Tesouro Direto e descobrir como investir em Renda Fixa de acordo com as suas necessidades, acesse o blog do Banco Sofisa Direto e descubra alguns conteúdos especiais:
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2. CDBs
Os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) são recursos utilizados pelos bancos para obter recursos no mercado financeiro. Eles podem ser prefixados ou pós-fixados, entretanto, estes últimos são mais comuns, pois geralmente oferecem como remuneração a taxa de referência, Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
O CDB é um dos principais produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto, e rende a partir de 110% do CDI e você ainda pode escolher entre as opções:
- CDB com Liquidez Diária - o dinheiro rende todo dia e pode ser movimentado a qualquer momento;
- CDB pós-fixado - recebe um percentual da variação do CDI no período;
- CDB IPCA - vinculados ao IPCA, e acrescido de juros prefixados; e
- CDB prefixado - com rentabilidade definida no momento da aplicação.
Os CDBs têm seus rendimentos tributados pelo Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva, variando entre 15% e 22,5%, e contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), oferecendo ainda mais segurança para você.
3. LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito Agronegócio (LCA) são emitidas por instituições financeiras, sendo restritas às atividades relacionadas ao setor imobiliário ou do agronegócio.
Contando com a cobertura do FGC, as LCI e LCA são mais comuns e geralmente oferecem remuneração levemente inferior à dos CDBs, tendo em vista que são totalmente isentas de Imposto de Renda.
Mesmo apresentando uma rentabilidade menor, as Letras de Crédito são produtos financeiros que continuam sendo atraentes para alguns investidores que compreendem que em condições de mercado menos favoráveis, suas emissões não são comprometidas.
4. CRI e CRA
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e os Certificados de Crédito do Agronegócio (CRA) são títulos de Renda Fixa que envolvem a transformação dos direitos de crédito em papéis a serem negociados no mercado financeiro. É possível negociar, por exemplo, parcelas de um financiamento imobiliário ou o pagamento de aluguéis mensais.
A remuneração para quem adquire CRIs e CRAs no mercado são os juros e vale ressaltar que esses títulos são isentos de Imposto de Renda, no entanto, não possuem garantia do FGC.
5. Fundo de Renda Fixa
Você também pode investir em Renda Fixa por meio de um Fundo de Renda Fixa, dando acesso a diversos ativos. Acompanhado por gestores especializados no dia a dia do mercado financeiro, o objetivo é proporcionar o crescimento dos recursos investidos de forma mais profissional.
Os fundos de investimentos de Renda Fixa são opções para diversificar a carteira de investimentos de maneira simples a partir de diferentes estratégias, incluindo risco e retorno.
São muitos os tipos de investimento de Renda Fixa, mas como saber qual combina mais com o seu perfil de investidor e o seu bolso? O ideal é que você obtenha o máximo de informações sobre cada um deles antes de escolher.
Com o Simulador do Banco Sofisa Direto você descobre quanto o seu dinheiro pode render em um determinado período em comparação com a poupança! Acesse o link abaixo gratuitamente.
Por que escolher investimentos de Renda Fixa?
Gostou de conhecer mais sobre Renda Fixa? Essas aplicações podem oferecer muitas vantagens e uma das mais acentuadas é a previsibilidade quanto ao comportamento e aos ganhos ou rendimentos.
Além disso, há uma grande variedade de produtos com diferentes características e emissores que certamente se alinham com suas expectativas. A partir desta diversidade, é possível manter uma carteira diversificada, que pode ser composta por investimentos também de Renda Variável. Tudo depende do seu perfil de investidor e de quanto você está disposto a investir.
Todas as aplicações de Renda Fixa, por mais seguras que sejam, envolvem algum risco que podem estar associados ao mercado, liquidez, ou às empresas emissoras dos papéis, mas tudo isso pode ser verificado previamente.
Verifique se a instituição financeira na qual você está adquirindo os títulos de Renda Fixa possui um rating elevado e se os títulos adquiridos possuem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Você também pode fazer aplicações financeiras mediante consulta a uma assessoria financeira, que são profissionais capazes de alavancar a sua jornada investidora. Para acessar mais conteúdos como esse, continue acompanhando o blog do Banco Sofisa Direto.
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