No post de hoje, você vai aprender como fazer investimentos rentáveis e evitar o endividamento. São muitas famílias endividadas no Brasil e por isso, é importante conhecer o panorama em que se encontra o país antes de tomar decisões de investimento.
Além de 5 dicas especiais sobre investimentos, você vai conhecer alguns dados importantes sobre endividados no Brasil, qual a principal modalidade de endividamento e como a taxa de juros influencia diretamente investimentos e financiamentos.
Alguns brasileiros utilizam o FGTS para pagar dívidas e buscam outras formas de sair do vermelho! Leia o artigo até o final!
O que você vai ver nesse post?
Dados sobre o endividamento no Brasil
O Brasil possui a maior taxa de juros reais do mundo!
Como fazer investimentos e obter bons retornos
Dica 1: Descubra seu perfil de investidor
Dica 2: Faça um planejamento financeiro
Dica 3: Consulte um especialista
Dica 4: Escolha investimentos compatíveis com sua realidade financeira
Dica 5: Tenha uma carteira diversificada
Como fazer investimentos para evitar o endividamento?
Boa leitura!
Dados sobre o endividamento no Brasil
Há alguns anos que o índice de endividados no Brasil só cresce e boa parte da população não sabe como lidar para resolver problemas financeiros e pagar dívidas.
Conforme Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em 2022, a cada 100 famílias entrevistadas, 78 encontravam-se com alguma dívida registrada em seu nome.
O número de famílias endividadas bateu um recorde em 2022 e continuou até o ano de 2023. No último mês, o número de endividados não diminuiu, porém, os valores das dívidas estão diminuindo, assim como a parcela da renda que está comprometida.
Entre as principais modalidades de endividamento, a que mais se destaca são as dívidas relacionadas ao cartão de crédito e em sua maioria as pessoas que mais devem são mulheres e jovens.
Essas informações servem como alerta, pois neste momento econômico você pode estar perdendo dinheiro e poderia estar obtendo bons resultados com investimentos de baixo risco e altamente rentáveis. Entenda o porquê.
O Brasil possui a maior taxa de juros reais do mundo!
No Brasil, a taxa de juros básica (Selic) é definida pelo Banco Central e é com base nela que os bancos e outras instituições financeiras definem a sua própria taxa de juros. Atualmente, a Selic é considerada a maior taxa de juros reais do mundo, chegando em 13,75% no último mês.
Com as taxas de juros tão altas, é muito difícil realizar um financiamento ou um empréstimo bancário para resolver uma pendência financeira, por exemplo. Entretanto, enquanto fica mais difícil conseguir crédito, para os investimentos, os efeitos da taxa de juros são diferentes.
Nos investimentos de Renda Fixa principalmente, que não dependem das oscilações e outras variações no mercado financeiro, há variações de acordo com o tipo de investimento (prefixado, pós-fixado ou que variam conforme os índices inflacionários).
Veja também:
- 3 maiores mitos e verdades sobre o fundos de renda fixa;
- 6 filmes que você precisa assistir sobre educação financeira;
- Dicas infalíveis de como utilizar a calculadora de investimentos
Como fazer investimentos e obter bons retornos
As taxas de juros não são os únicos fatores que influenciam nos investimentos. Antes de começar a investir, é importante saber como fazer aplicações e obter bons retornos financeiros.
Para tanto, é necessário estudar bastante para entender como funciona o mercado financeiro e seguir algumas recomentações importantes para investir e ter o retorno esperado. Confira 5 dicas que vão lhe ajudar nessa jornada!
Dica 1: Descubra seu perfil de investidor
Antes de começar a investir, é muito importante descobrir o seu perfil de investidor. No Banco Sofisa Direto, após baixar o aplicativo e completar o seu cadastro, é possível identificar esse perfil e conforme o resultado, são apresentadas opções de investimentos de acordo com o seu perfil e suas condições financeiras.
Há todo tipo de investidor e para cada um, existe uma proposta ideal. Há investimentos para iniciantes e para aqueles que já estão no mercado, ou mesmo os que conhecem os passos, mas ainda estão na dúvida por onde começar.
É importante esta avaliação para que você possa escolher os tipos de investimento que atendem às suas necessidades, além de possibilitar uma diversificação da carteira de investimentos, mas essa, já é outra dica!
Dica 2: Faça um planejamento financeiro
Sabendo como você lida com as questões financeiras conforme seu perfil, é necessário realizar um planejamento para que você comece a fazer investimentos e obter o retorno financeiro.
Planejamento financeiro é importante não só para começar a investir, como também para que você possa conquistar seus objetivos de vida, seja por meio de uma reserva financeira, seja por meio de um investimento por objetivo.
Dica 3: Consulte um especialista
Um especialista em finanças é na maioria das vezes tudo que você precisa para fazer a escolha certa sobre os melhores investimentos e como eles darão o retorno financeiro que você necessita.
No Banco Sofisa Direto, você conta com uma equipe preparada para dar o apoio necessário para que você faça as melhores escolhas e tome as decisões acertadas sobre o uso do seu dinheiro no mercado financeiro.
Dica 4: Escolha investimentos compatíveis com sua realidade financeira
Com o apoio dos especialistas ou se você se sente capaz de tomar decisões de investimento por conta própria, tenha sempre em mente o prazo de resgate do investimento e quais são as melhores opções para você em termos de remuneração.
É nesse momento que você se dá conta da importância de estudar e aprender tudo sobre finanças, pois, com esse conhecimento, você consegue escolher e partir para o próximo passo, que é investir de forma diversificada.
Dica 5: Tenha uma carteira diversificada
Uma das melhores formas de investir é diversificando a carteira de investimentos. Além de você garantir um melhor desempenho, você também tem a chance de obter rendimentos de fontes variadas.
Para escolher bem quais investimentos vão constar na sua carteira, é importante saber definir seus objetivos de vida e de que forma você pretende organizar suas aplicações para que elas continuem sendo rentáveis.
Alguns gastos são inevitáveis, como é o caso das despesas com as festas de fim de ano! Você não precisa parar de festejar, mas é possível reduzir os gastos e economizar o suficiente para continuar mantendo o foco em seus investimentos!
A fim de lhe ajudar com a organização dos gastos com as festas de fim de ano, o Banco Sofisa Direto criou um guia para que você consiga aproveitar os festejos natalinos e ainda começar o ano com saldo positivo!
Como fazer investimentos para evitar o endividamento?
Seguindo todas as dicas relacionadas acima e com planejamento financeiro, você vai conseguir realizar investimentos com um bom retorno e ainda pode ter uma reserva de emergência.
Quando você começa a investir, outras oportunidades de ter seu dinheiro trabalhando para você podem surgir e é inevitável que você não comece a pensar nessa direção. É essencial que você dê os primeiros passos rumo a esse caminho produtivo.
Se acontecer um imprevisto e você precisar quitar dívidas, é bom saber que há um recurso extra para resolver essa pendência financeira. Uma das formas de como fazer investimentos e evitar o endividamento é investir por objetivos.
Planejamento e organização financeira são essenciais para manter a saúde das suas finanças. Além disso, você precisa contar com uma instituição bancária que possa atender suas necessidades.
O Banco Sofisa Direto oferece toda a agilidade dos bancos digitais e a segurança e confiabilidade que você precisa! Para aproveitar todos os produtos e serviços, abra agora sua conta e com o auxílio de especialistas, veja como investir mais e melhor!
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