O Home Equity tem expandido a sua aceitação no mercado financeiro brasileiro, dadas as suas vantagens de contratação e as diversas possibilidades de utilização dos recursos obtidos.
Ao contrário de refinanciamento imobiliário e outros tipos de financiamento muito mais burocráticos e onerosos, como é o caso da hipoteca, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser visto também como um recurso de ampla utilização na realização de investimentos e planos que estão no papel.
Após a leitura deste artigo, você saberá o que é home equity, porque as hipotecas foram deixadas para trás e como a contratação de empréstimo home equity está em plena expansão no Brasil, oferecendo excelentes oportunidades de crédito.
O que você vai ver nesse post?
Uma boa leitura!
O que é Home Equity?
O Home Equity é uma modalidade de empréstimo recentemente difundida aqui no Brasil, na qual o seu imóvel, ou o imóvel de terceiros, com primeiro grau de parentesco, funciona como garantia de pagamento para a instituição financeira.
Esse tipo de empréstimo oferece o crédito de uma única vez e, desta forma, pode ser utilizado como você desejar. Pode ser direcionado para reformar um imóvel, quitar dívidas ou como incremento financeiro em um negócio.
Enquanto a dívida existir, o banco financiador torna-se proprietário do imóvel, por meio de alienação fiduciária, diferindo do financiamento imobiliário, que é oferecido normalmente a quem ainda não tem um imóvel e deseja adquirir.
Por que os bancos brasileiros deixaram de trabalhar com hipoteca?
A hipoteca é uma modalidade de empréstimo bancário com garantia, quase extinta no Brasil, devido às barreiras legais impostas às transações financeiras, o que as torna ineficientes e com baixa rentabilidade.
Um dos fatores mais complexos da hipoteca é o fato do imóvel oferecido como garantia ficar no nome do proprietário, impossibilitando a tomada do bem por parte da instituição financeira que concedeu o empréstimo em garantia.
Além disso, o imóvel que será hipotecado deve estar devidamente regularizado, o proprietário do imóvel deve apresentar documentação que comprove sua capacidade de pagamento da dívida, bem como será consultado e avaliado o seu histórico de crédito.
Dadas as dificuldades e burocracias na contratação da hipoteca, é que o empréstimo com garantia de imóvel tem sido cada vez mais uma escolha por quem deseja obter crédito acessível não apenas para adquirir um novo imóvel, como também para realizar outros objetivos.
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O que fazer com o crédito obtido com o Home Equity?
Quando se coloca um bem em garantia, é indispensável que o uso do recurso obtido seja utilizado de forma planejada. Ao obter um crédito por meio do Home Equity, você conta com grande flexibilidade na utilização do mesmo.
Este é um diferencial do Home Equity, uma vez que não exige comprovação do uso dos recursos obtidos. Em outras palavras, o dinheiro pode ser utilizado para inúmeros fins, como por exemplo, a realização de melhorias na propriedade, aplicação na educação dos filhos, quitação de dívidas, ou quem sabe, investimentos.
E como em geral o valor obtido é consideravelmente superior quando comparado a outros tipos de crédito, devido à garantia do imóvel, pode ser contratado com uma porcentagem significativa do valor de mercado do imóvel, podendo chegar a cerca de 60% da avaliação do bem.
É importante deixar claro que o percentual de crédito concedido varia de acordo com as condições impostas pela instituição financeira.
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O Home Equity tem ganhado grande visibilidade no Brasil, se constituindo como uma grande fonte de recursos para o setor de construção e de incorporação imobiliária. Entenda agora algumas características deste tipo de crédito.
Por que as taxas de juros no Home Equity são mais baixas?
Um dos fatores que tornam o Home Equity tão atrativo são as taxas de juros significativamente muito inferiores às taxas de outros produtos financeiros brasileiros. Mas você sabe por que as taxas de juros são tão baixas?
As taxas de juros são atrativas pois a garantia utilizada nas transações pode ser o seu imóvel, trazendo mais segurança à instituição financeira que oferece o produto, sendo sempre muito inferior a outros tipos de crédito, como por exemplo, financiamentos imobiliários e empréstimos.
Uma outra informação que explica substancialmente as baixas taxas de juros, é o fato de que o Home Equity é um empréstimo cuja garantia é imóvel quitado. Isso oferece uma conotação de que você é um bom pagador e honrará sua dívida.
E como toda relação de crédito é baseada em confiança, então, quanto mais confiável você se apresenta, melhores são as condições no processo de negociação, convertidas em taxas de juros mais baixas e melhores prazos de pagamento.
Isto também reduz o nível de inadimplência, construindo um ciclo vicioso, no qual, os bancos se sentem mais seguros para conceder esse tipo de crédito e as pessoas têm acesso a condições cada vez melhores de obtenção do crédito.
Não à toa, esta modalidade de empréstimo vinculada ao setor imobiliário cresceu 80% no Brasil, e ainda está muito distante de ter todo seu potencial explorado no país. O seu volume de transações já é superior a R$14 bilhões, de acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).
Home Equity no Brasil: mercado em expansão
Apesar de todas as vantagens expostas na contratação do Home Equity como opção de crédito, a sua popularidade no Brasil ainda está longe de atingir todo o seu potencial. Enquanto nos Estados Unidos a movimentação é de cerca de US$ 4 trilhões, no Brasil é em torno de US$ 14 bilhões.
Um fato que pode impulsionar ainda mais a popularização do Home Equity foi a aprovação do projeto de lei na Câmara dos Deputados, permitindo uso de um imóvel da família como garantia para obtenção de crédito financeiro.
O crescimento do Home Equity também é um indício do crescimento do setor imobiliário no país, contribuindo de forma efetiva na injeção de recursos na economia e, ao mesmo tempo, fortalecendo os fundos de investimento imobiliário no mercado de capitais.
Já de olho no futuro, esta expansão no setor imobiliário demonstra um possível crescimento econômico do Brasil, com um aumento do volume de empréstimos em 20%, valor bem superior aos R$5,4 bilhões emprestados no ano de 2021, por exemplo.
Descubra mais curiosidades sobre o Home Equity no blog do Banco Sofisa Direto.
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