5 fatos sobre o Home Equity que você precisa conhecer

Você já ouviu falar sobre Home Equity? Essa é uma modalidade de empréstimo que já é há muito tempo adotada nos Estados Unidos e em vários países da Europa, e desde 2000 está também inserida no mercado financeiro brasileiro.

Essa modalidade tem movimentado o mercado imobiliário e também o mercado financeiro, pois possibilita uma grande movimentação financeira, além de proporcionar a possibilidade da realização de grandes projetos de vida.

Como tudo que é novidade, o Home Equity tem despertado muita curiosidade e por isso, trouxemos um panorama sobre como funciona esse tipo de empréstimo, como o Brasil tem se inserido nesse contexto e 5 fatos interessantes sobre essa modalidade.

O que significa Home Equity?
Home Equity no Brasil
Crédito difícil
Risco de perda do imóvel
5 fatos interessantes sobre o Home Equity
Valor mínimo do empréstimo
Taxas de juros menores
Prazos maiores para quitação
Home Equity não é hipoteca
Você não precisa sair do imóvel

Para saber mais, leia até o fim!

O que significa Home Equity?

Você sabe o que é Home Equity? O nome em inglês significa em tradução livre, patrimônio líquido, mas na prática, o termo designa uma transação de empréstimo, na qual você oferece um imóvel como garantia de pagamento.

A transação acontece por meio de alienação fiduciária, que é a garantia de que você irá quitar seu débito, dessa forma, esse imóvel fica alienado ao banco, porém, você ainda pode realizar transações financeiras com ele.

Você sabia?

A alienação fiduciária é um procedimento para quem deseja tomar um empréstimo e em contrapartida oferece um bem móvel ou imóvel como garantia.

Quando você oferece a garantia para solicitar um empréstimo, você consegue taxas menores e melhores condições de pagamento.

No Brasil, a prática possibilitou um aumento do empréstimo com garantia, já que a hipoteca, por oferecer muitas barreiras legais, ficou ultrapassada.

O processo de alienação é seguro e é interrompido no momento da quitação do valor que foi tomado por empréstimo.

Para ficar mais claro o processo de alienação fiduciária, é o que acontece, por exemplo, quando você recorre a um financiamento bancário para comprar um carro. O carro fica alienado ao banco, mas você pode usá-lo para uso profissional, pode alugá-lo por meio de aplicativos, ou ainda revendê-lo.

A alienação não impede que você faça negociações com seu imóvel. Então é de alguma forma o melhor dos dois mundos: você continua fazendo uso do seu imóvel ao mesmo tempo em que consegue recursos para realizar algum objetivo de vida.

Essa novidade no mundo financeiro e principalmente entre as fintechs, já faz sucesso há alguns anos nos Estados Unidos e na Europa, e desde os anos 2000 também faz parte do cenário financeiro brasileiro.

Home Equity no Brasil

O Home Equity tem se popularizado no Brasil por uma série de características que você vai descobrir em breve, e que de fato são muito atrativas para pessoas empreendedoras e também para as que têm intenções de investir.

Segundo dados da Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), até o ano de 2022, foram realizados cerca de R$ 14 bilhões em operações dessa modalidade, confirmando o sucesso no Brasil.

As informações sobre a adesão ao Home Equity ou Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) são ainda mais promissoras, e estudos informam que cresceram cerca de 80% desde 2018. Mas os números ainda podem ser muito maiores.

Infelizmente, algumas crenças negativas dos brasileiros sobre o sistema impede que esse sistema de crédito seja difundido amplamente: a dificuldade em conseguir crédito e o medo de perder o imóvel.

Crédito difícil

As instituições financeiras no Brasil oferecem créditos à população, mas são inúmeras as dificuldades e barreiras encontradas nesse tipo de transação. São contratos imensos e taxas e tarifas impraticáveis.

Atualmente, bancos digitais e bancos digitais de investimentos, como o Banco Sofisa Direto, têm se posicionado no mercado com clareza na comunicação e, principalmente, com baixas tarifas, permitindo que mais pessoas consigam realizar movimentações financeiras sem serem oneradas por isso.

Risco de perda do imóvel

Uma outra crença que limita a expansão do Home Equity é o medo que as pessoas têm de perder seus imóveis. Entretanto, isso limita a possibilidade de você avançar em projetos maiores.

A possibilidade de perda do imóvel só existe em caso de não contratação de um seguro habitacional ao aderir a esse tipo de crédito imobiliário. Então, antes de ir adiante em um negócio dessa natureza, basta prestar atenção nos termos legais e seguir em frente.

Conheça agora 5 fatos interessantes sobre essa modalidade de crédito que é ainda uma novidade, mas provavelmente passará a ser adotada por instituições financeiras de todo o país muito em breve.

5 fatos interessantes sobre o Home Equity

Para aderir ou não ao Home Equity, é sempre bom ficar por dentro das novidades do mundo das finanças e conhecer as mudanças que o cenário financeiro apresenta ao longo dos anos.

Aprender sobre finanças engloba também aprender tudo sobre o mercado financeiro do seu país. Você sabe como funciona a bolsa de valores brasileira?

Saiba quanto você pode obter com esse tipo de transação de crédito e quais são as condições para que você coloque o seu bem imóvel em garantia.

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Valor mínimo do empréstimo

O valor mínimo desse tipo de empréstimo, dado que a garantia é um imóvel, é de R$ 60 mil. Você pode solicitar valores ainda maiores e estará sujeito à análise de crédito sempre de acordo com o valor do bem dado em garantia.

Pessoas físicas e jurídicas podem solicitar esse tipo de crédito sem que precisem justificar o uso do dinheiro. Com planejamento e organização financeira, é possível até mesmo fazer grandes investimentos com retorno compensatórios.

Taxas de juros menores

Por vários motivos, os valores das taxas de juros sobre Home Equity são bem menores que de outras modalidades de crédito imobiliário.

Isso se deve principalmente pelo fato do bem ser alienado à instituição financeira que, com essa garantia, tem riscos menores na negociação.

Para entender melhor, quanto maior o risco de não quitação de um débito, maior será a taxa de juros. Quanto menor o risco, ou quanto maior a garantia, menor a taxa de juros. Afinal, risco e juros têm tudo a ver com o mercado financeiro, não é mesmo?

Prazos maiores para quitação

Quase todos os fatos interessantes associados ao Home Equity estão diretamente relacionados ao fato de ele ter um bem imóvel como garantia.

E os prazos para pagamento desse tipo de empréstimo são maiores também por esse motivo, já que um bem imóvel é também um bem durável.

Há instituições que asseguram 240 meses para quitar o empréstimo e isso faz com que você realize um grande projeto de vida, sem se preocupar com valores muito altos de parcelas mensais.

Home Equity não é hipoteca

É importante ressaltar que o Home Equity não é uma hipoteca, porque essa é uma das características que fazem com que o crédito concedido nessa modalidade tenha taxas muito menores.

No caso da hipoteca, o imóvel que é colocado em garantia para a obtenção do empréstimo continua em posse do proprietário do imóvel, aumentando muito o risco da instituição financeira que concede o crédito.

Ou seja, se você realiza a transação por meio de alienação fiduciária, reduz os riscos para a instituição financeira que então reduz consideravelmente as taxas de juros desse tipo de empréstimo.

Você não precisa sair do imóvel

A parte mais legal é que você pode fazer um Home Equity, colocar o bem imóvel em nome da instituição financeira por meio de alienação fiduciária, e ainda assim permanecer usufruindo do bem.

Isso porque, apesar do bem estar alienado, ele está garantido a você por meio do contrato realizado com a instituição financeira que ofereceu o crédito, mas ao quitar o débito, o imóvel retorna para a sua posse.

Essas e muitas outras novidades sobre o mercado financeiro estão disponíveis no blog do Banco Sofisa Direto e aprender nunca é demais.

Você pode ser influenciado a todo tempo por uma tempestade de informações. Para saber a que estímulos você está respondendo e como isso interfere na sua tomada de decisão, conheça tudo sobre Nudges e Arquitetura de escolhas!