Viver no Brasil, já faz algum tempo, não é para amadores. É preciso fazer um gerenciamento das contas e estudar muito para saber como evitar o endividamento ou como sair das dívidas urgentemente.
Tomar algumas medidas simples como comprar à vista e controlar o consumo com o cartão de crédito, pode evitar muitos problemas financeiros, mas quando o imprevisto acontece, muitas famílias encontram-se totalmente despreparadas.
Se você já chegou nesse estágio e não sabe como pagar dívidas de forma organizada, esse artigo tem tudo que você precisa para sair do vermelho e recomeçar a organização financeira da sua família.
O que você vai ver nesse post?
Principais causas de endividamento
Como evitar o endividamento
Prefira comprar à vista
Use o cartão de crédito com responsabilidade
Faça uma reserva de emergência
Estimule a educação financeira das crianças
Comece a investir
5 dicas de como gerenciar suas dívidas
Faça uma lista com todas as dívidas
Organize as dívidas pelo tempo
Negocie com os credores
Dê preferência por pagar a vista
Evite novas dívidas
Fique longe das dívidas!
Principais causas de endividamento
O problema do endividamento de famílias no Brasil é muito preocupante e só agora, em 2023, é que o valor das dívidas começou a cair, muito embora a quantidade de famílias endividadas esteja muito alta, 78,3%.
Mas, quais são as principais causas do endividamento das famílias brasileiras? Por que a cada ano que passa, torna-se mais comum que pessoas tenham o nome cadastrado no SPC/Serasa no Brasil?
O endividamento se dá a partir do momento em que a pessoa tem parcelas futuras a pagar. Isso não significa que ela esteja negando a possibilidade de pagamento, mas já é o suficiente para ser considerada como uma pessoa endividada.
Entre as principais causas do endividamento brasileiro, estão: desemprego, uso inadequado de créditos bancários e financeiros, consumo em excesso e a falta de educação financeira, sem falar nas causas externas, como a inflação.
Evitar o endividamento e conseguir ao mesmo tempo realizar projetos e experimentar momentos de lazer com a família pode ser um grande desafio. No entanto, com algumas medidas, você pode fazer tudo isso e ainda ter um controle racional das suas despesas.
Para saber como economia e lazer familiar podem funcionar bem em qualquer cenário, confira o e-book que o Banco Sofisa Direto disponibilizou para você!
Como evitar o endividamento
Para algumas famílias, o endividamento é inevitável. Acontecem situações que fogem totalmente do controle e por isso, é difícil saber o que fazer quando as dívidas caem sobre a sua cabeça. Como sair das dívidas rapidamente?
Alguns eventos que levam ao endividamento involuntário são: a perda do emprego, ser acometido por uma doença grave ou a perda do responsável financeiro pela família. Mas, apesar de serem acontecimentos trágicos, é possível evitar o endividamento.
Prefira comprar à vista
Na hora de adquirir um novo bem, dê preferência pela compra à vista. Faça uma pesquisa de preços e pense no melhor momento de fazer a compra, sem precisar se endividar.
Comprar à vista é a melhor forma de você manter as contas organizadas e continuar com uma organização financeira adequada com a sua renda, e em caso de imprevistos, você não terá que se preocupar em pagar dívidas.
Use o cartão de crédito com responsabilidade
Se não houver alternativas, o uso do cartão de crédito pode ser necessário. Assim, tenha o mínimo de cartões possível e tente centralizar suas compras em apenas um. Dessa forma, você poderá fazer um controle maior das finanças.
Aproveite para escolher um cartão de crédito com as melhores taxas do mercado e que lhe proporcione conforto e praticidade, além de benefícios como cashback e anuidade gratuita.
Faça uma reserva de emergência
Fazer uma reserva de emergência é uma das mais importantes ações para evitar o endividamento. Afinal, nos momentos de crise financeira, é com essa reserva que você poderá contar e sanar parte das dívidas.
A reserva poderá ser acionada sempre que necessário, e começar a fazer uma com a ajuda de toda a família é um passo muito importante para evitar o desconforto provocado pelos momentos difíceis.
Estimule a educação financeira das crianças
Quanto mais cedo as crianças aprenderem sobre educação financeira, mais cedo elas terão condições de participarem ativamente do bem-estar financeiro da família. Quando todos trabalham juntos, melhores serão os resultados.
Muitas vezes, o endividamento da família ocorre porque um ou mais membros não fazem a mínima ideia do esforço necessário para manter as contas em dia, e se distanciam muito das decisões relacionadas à economia doméstica.
Comece a investir
Melhor do que não se endividar, é ter seu dinheiro trabalhando para você. Investindo em títulos de Renda Fixa ou Renda Variável, é possível obter ganhos no médio e longo prazo, que fazem a diferença no orçamento familiar.
Se você já começou a praticar todas essas atividades, e mesmo assim, o endividamento bateu à sua porta, veja agora como gerenciar as dívidas e se livrar delas o mais rápido possível.
5 dicas de como gerenciar suas dívidas
Se a situação ficou muito difícil e sua família já está endividada, agora é hora de pensar em como sair das dívidas e quitá-las o quanto antes, para que você possa voltar a ter as finanças organizadas.
Para administrar da melhor forma possível essa situação, siga as 5 dicas abaixo e se mantenha firme no propósito de não contrair mais dívidas e, enfim, começar a fazer melhor uso do seu dinheiro.
Veja também:
- 3 maiores mitos e verdades sobre o fundos de renda fixa;
- 6 filmes que você precisa assistir sobre educação financeira;
- Dicas infalíveis de como utilizar a calculadora de investimentos
Faça uma lista com todas as dívidas
Não importa quantas dívidas você tenha e os tipos, neste primeiro momento, é preciso fazer uma lista com todos os débitos em atraso, para que você comece a tomar partido da situação financeira em que você se encontra.
Você pode até ter todas as contas na cabeça, mas quando põe tudo no papel, certamente a sensação de riscar a dívida no momento do pagamento, produzirá o desejo de finalizar essa lista mais rapidamente.
Organize as dívidas pelo tempo
Quanto mais antiga a dívida, maior também são os juros que incidem sobre ela, fazendo com que o valor continue aumentando ao longo do tempo, prejudicando ainda mais o seu orçamento.
Por isso, é importante fazer a lista e organizar as dívidas pelo tempo de existência e junto a isso, os valores delas. Dessa forma, você poderá ter um panorama mais claro da situação.
Negocie com os credores
Antes de começar a pagar as dívidas, tente negociar com os credores para conseguir redução nas taxas de juros. É possível obter excelentes descontos à medida que você demonstra interesse em quitar dívidas o mais rápido possível.
Todos os anos, o Serasa e outras instituições realizam feirões que auxiliam as pessoas que estão negativadas a renegociarem as suas dívidas sem burocracia e com ótimas condições.
Não hesite em pedir descontos ou prazos mais extensos, afinal, você passou por um momento difícil, mas isso não significa que você não estivesse interessado em pagar sua dívida o quanto antes.
Dê preferência por pagar à vista
Dívidas listadas e prazos negociados, veja agora quais as dívidas que você consegue pagar imediatamente, sem precisar de parcelamento. Lembre-se que quem paga à vista, tem condições de negociar e conseguir os melhores descontos.
Durante a negociação com os credores, não deixe de relatar seu desejo por efetuar os pagamentos à vista e de forma unificada. Quanto antes você pagar, mais rápido se livra do peso das dívidas.
Evite novas dívidas
Por fim, assuma o compromisso de manter as dívidas no passado. Comece uma nova rotina financeira para você e sua família! Comecem uma reserva financeira e que tal experimentar investir por objetivos?
Siga as dicas e evite contrair novas dívidas a partir de agora. Concentre-se no que você precisa e reduza o consumo de bens que podem ser adquiridos em outro momento mais propício.
Antes de precisar administrar suas dívidas, você já pensou em fazer investimentos como uma forma de evitar o endividamento? Confira no blog do Banco Sofisa Direto essa e outras dicas para manter a saúde financeira da sua família.
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