Saber como proteger seu cartão de crédito em um mundo cada vez mais conectado, e onde golpes se tornam mais sofisticados, é essencial.
Ficar atento aos seus dados financeiros deve ser tratado como prioridade para evitar dores de cabeça por conta de golpes, como clonagem e roubo de dados.
Seja no ambiente digital, com o objetivo de fazer compras online, ou no mundo físico, com compras por aproximação, os riscos estão presentes. As transações não autorizadas, por exemplo, podem comprometer seu orçamento, gerar estresse e até prejudicar sua saúde financeira.
Neste post, você vai aprender as melhores formas para se proteger da fraude de cartão de crédito e descobrir o que fazer em caso de roubo ou perda.
O que você vai ver no conteúdo de hoje:
Boa leitura!
Qual é a importância de aprender a proteger seu cartão de crédito?
A realidade atual mostra que golpes como clonagem, transações não autorizadas, vazamento de dados em compras online e fraudes em compras por aproximação estão se tornando cada vez mais frequentes.
No entanto, as consequências desses incidentes se estendem muito além da simples perda de dinheiro.
Quando alguém sofre uma fraude de cartão de crédito, há uma série de ações a serem tomadas. A primeira é o bloqueio imediato do cartão, com impacto direto no dia a dia.
O estresse continua com ligações para o banco, boletim de ocorrência e todo o processo burocrático para contestar as transações fraudulentas.
Segundo um levantamento elaborado pela ClearSale, empresa de inteligência de dados e soluções antifraude, o Brasil registrou R$ 3,5 bilhões em tentativas de fraude com cartões de crédito em 2024.
Diante desse cenário, a combinação de informação, prevenção ativa e proteção adicional se mostra essencial.
Além de adotar medidas básicas de segurança, como desativar a função de aproximação quando não necessária e utilizar cartões virtuais para compras online, a contratação de um seguro contra roubo é uma opção para evitar maiores problemas.
O gráfico abaixo deixa claro que o setor financeiro continua sendo o principal alvo dos golpistas. Em fevereiro de 2025, 54,3% das tentativas de fraude ocorreram em bancos e cartões, uma leve alta em relação ao mesmo mês de 2024.
Isso confirma o quanto é essencial entender como proteger seu cartão de crédito, já que esse tipo de golpe representa mais da metade dos casos.
Legenda: Tentativas de Fraude por Setor – Fev/25 vs Fev/24.
Outros conteúdos relevantes para você:
7 dicas de como proteger seu cartão de crédito
Saber como proteger seu cartão de crédito é parte importante da sua saúde financeira. Cuidados simples como usar cartões virtuais, revisar a fatura, evitar redes públicas e proteger dados, fazem toda a diferença.
Confira abaixo algumas dicas úteis para você se proteger de vários tipos de fraudes de cartão de crédito.
Dica. 1. Mantenha o seu cartão em um local seguro
Parece óbvio, mas ainda é um dos erros mais comuns. Andar com todos os cartões na carteira, deixar no carro ou em locais acessíveis aumenta muito o risco de roubo ou perda.
Se isso acontecer, além da dor de cabeça, você fica mais vulnerável a diferentes tipos de fraudes de cartão de crédito, como clonagem ou transações financeiras indevidas.
O ideal é carregar apenas os cartões necessários no dia. Em casa, guarde os demais em um local seguro.
Dica. 2. Cuidado com sites e aplicativos
A internet é um dos ambientes mais propícios para golpes. Antes de inserir seus dados em qualquer plataforma, verifique se ela é confiável.
Veja se o site tem o cadeado de segurança (HTTPS) e evite clicar em links de promoções absurdas que circulam por redes sociais, e-mails e SMS.
Se você gosta de fazer compras online, desconfie sempre de aplicativos não oficiais, pois muitos golpistas replicam apps de bancos e lojas para roubar dados.
Dica. 3. Use cartões virtuais para fazer compras online
O cartão virtual é uma das melhores soluções para quem busca segurança na internet. Criado dentro do app do banco, ele possui numeração diferente e, em alguns casos, validade curta, ideal para uma compra específica.
Se os dados forem vazados, quem fica comprometido é o cartão virtual, não seu cartão físico, o que evita boa parte dos tipos de fraudes de cartão de crédito no ambiente digital.
Além disso, alguns bancos permitem cancelar ou gerar outro cartão virtual imediatamente, direto pelo app, aumentando sua proteção.
Dica. 4. Atenção total nas compras por aproximação
As compras por aproximação vieram para trazer agilidade, mas também se tornaram alvo de criminosos. Eles usam maquininhas escondidas em mochilas ou bolsas para fazer cobranças sem que a vítima perceba.
Se você quer saber como proteger seu cartão de aproximação, o caminho é simples:
- Use carteiras com bloqueio RFID (limita as funções de escaneamento do cartão por parte de maquininhas de pagamento, graças aos materiais feitos com fibra de carbono ou de alumínio).
- Configure limites de valor no app.
- Confira sempre o valor antes de pagar.
Simples hábitos podem blindar seu cartão desse tipo de golpe.
Dica. 5. Utilize serviços de segurança
Praticamente todos os bancos oferecem soluções de segurança que vão além dos bloqueios tradicionais, como receber notificações de compras, SMS de transações e autenticação por biometria ou reconhecimento facial.
Outro aliado essencial é um seguro contra roubo e fraudes, que protege você em situações como:
- Uso não autorizado do cartão após perda, furto ou roubo.
- Golpes com Pix, TED ou DOC.
- Saques e compras sob coação.
O Seguro Pix, Cartão e Bolsa Protegidos do Sofisa Direto é um exemplo desse tipo de proteção, e pode ser contratado de forma rápida e prática pelo app.
Dica. 6. Adote boas práticas nas compras online
Além de usar cartões virtuais, é fundamental desenvolver hábitos seguros. Ao fazer compras online, evite:
- Usar Wi-Fi público para acessar aplicativos bancários ou sites de compra.
- Salvar os dados do cartão em sites ou apps que você não usa com frequência.
- Clicar em links recebidos por e-mails ou redes sociais, mesmo que pareçam de empresas conhecidas.
Seguir boas dicas de segurança na internet faz toda diferença para proteger seus dados e seu dinheiro.
Dica. 7. Proteja seus dados físicos e digitais
Grande parte dos golpes acontece porque alguém, sem perceber, forneceu informações sensíveis. Dados como número do cartão, CVV, validade e até CPF e senha podem ser usados em fraude de cartão de crédito.
Por isso:
- Nunca compartilhe fotos ou prints do seu cartão.
- Não passe dados pessoais por ligação, mesmo que quem ligue diga ser do seu banco.
- Evite anotar senhas em cadernos, blocos de notas ou arquivos no celular.
Lembre-se: proteger seus dados é proteger seu dinheiro. Isso vale tanto para quem faz compras online, quanto para quem utiliza muito as compras por aproximação no dia a dia.
Continue aprendendo:
Como proteger seu cartão de crédito: o que fazer em caso de roubo ou perda?
A vulnerabilidade dos consumidores brasileiros aos golpes financeiros atinge níveis preocupantes. Pesquisa recente do Serasa Experian revelou que mais da metade dos brasileiros sofreu algum tipo de fraude em 2024, do total de vítimas, 54,2% registraram prejuízos financeiros diretos.
Portanto, se o seu cartão foi perdido, furtado ou se você percebeu transações suspeitas, siga este passo a passo imediatamente:
- Bloqueie o cartão no app ou pela central: a maioria dos bancos permite o bloqueio instantâneo pelo celular.
- Solicite a segunda via: geralmente, o novo cartão é emitido em poucos dias e enviado para seu endereço.
- Registre um boletim de ocorrência (B.O.): não é obrigatório, mas fortalece sua defesa em casos de contestação e seguro.
- Acompanhe sua fatura: mesmo com o cartão bloqueado, fique atento a lançamentos retroativos ou cobranças programadas.
- Acione o seguro, se tiver: isso acelera o processo de ressarcimento e reduz seu prejuízo.
Somente em fevereiro de 2025, foram mais de 1 milhão de tentativas de fraude em todo o país, como comprova o gráfico a seguir. São Paulo lidera, isoladamente, com 305.561 tentativas, seguido por Rio de Janeiro (105.102) e Minas Gerais (97.539).
O Paraná e o Rio Grande do Sul também aparecem com números elevados, superando 60 mil casos cada um.
Legenda: Relação entre Produtos Financeiros e Objetivos de Vida.
Revisar a fatura é essencial: veja como proteger seu cartão de crédito no dia a dia
Golpistas costumam aplicar um tipo de fraude de cartão de crédito que testa pequenas compras para avaliar se ele está ativo antes de fazer transações maiores.
Por isso, revisar a fatura regularmente, e não só na data de vencimento, é uma das medidas mais eficientes.
- Verifique valores, datas e estabelecimentos.
- Questione qualquer cobrança desconhecida, mesmo que pequena.
- A maioria dos bancos permite contestar direto pelo app, agilizando o bloqueio e a investigação.
Esse cuidado, embora simples, pode evitar que uma fraude pequena vire um grande problema.
Resumo: Evite golpes financeiros com ações simples: use cartão virtual em compras online, revise a fatura com frequência, evite redes Wi-Fi públicas, ative notificações de transações e proteja seus dados. Fraudes por aproximação, clonagem e compras não autorizadas podem comprometer seu orçamento. Aprenda como se prevenir.
Mas a segurança de verdade pode ir além de adotar bons hábitos. Ter um seguro contra roubo e fraudes, como o do Banco Sofisa Direto, garante que, se algo acontecer, você não irá arcar com o prejuízo sozinho.
Como evitar fraudes com cartão de crédito?
Como manter o cartão de crédito protegido no dia a dia?
Evite carregar todos os cartões juntos e guarde os que não usa com frequência em local seguro. Nunca deixe o cartão exposto em locais acessíveis.
O que fazer para comprar online com mais segurança?
Use sempre cartões virtuais criados no app do banco, evite redes Wi-Fi públicas e não clique em links desconhecidos. Verifique se o site é seguro e confiável antes de inserir seus dados.
A função por aproximação é segura?
Ela traz praticidade, mas também riscos. Para se proteger, use carteiras com bloqueio RFID, configure limites no app e sempre confira o valor antes de pagar.
Como identificar sites e apps suspeitos?
Desconfie de promoções exageradas e aplicativos fora das lojas oficiais. Veja se o site possui o cadeado de segurança (HTTPS) antes de inserir qualquer dado.
Quais serviços de segurança ajudam na prevenção?
Ative notificações de compras, autenticação por biometria e considere contratar um seguro contra roubos e fraudes. O Sofisa Direto, por exemplo, oferece proteção para cartão, Pix e bolsa.
Como proteger dados físicos e digitais?
Nunca compartilhe fotos do cartão, evite passar dados por telefone e não anote senhas em lugares acessíveis. Proteção de dados é essencial para evitar golpes.
O que fazer se meu cartão for roubado ou perdido?
Bloqueie o cartão imediatamente pelo app, solicite a segunda via, registre um boletim de ocorrência e monitore sua fatura. Se tiver seguro, acione para facilitar o ressarcimento.
Por que revisar a fatura com frequência?
Golpistas testam pequenas transações antes de aplicar golpes maiores. Monitorar a fatura permite detectar movimentações suspeitas rapidamente e agir a tempo.
Comentários