É quase impossível saber tudo sobre previdência privada, mas quanto mais informações você tiver, melhores serão as suas escolhas. A previdência privada é acessível a qualquer pessoa, permitindo investimentos contínuos para um futuro financeiro mais tranquilo.
Flexível e adaptável ao seu bolso, pode ser adquirida em bancos e instituições financeiras, não sendo exclusiva para aposentadoria. Descubra como funciona a previdência privada e suas particularidades com o Banco Sofisa Direto.
O que você vai ver nesse post?
Previdência Privada para quem se destina?
Quais as principais diferenças entre Previdência Privada e Pública?
Tudo sobre Previdência Privada: como escolher o plano ideal?
Boa leitura!
Previdência Privada para quem se destina?
Você já se perguntou para quem é a previdência privada aberta? Antes de saber tudo sobre previdência privada, é importante você entender que qualquer pessoa pode fazer um plano de previdência privada.
Isso mesmo, qualquer pessoa pode investir em previdência privada desde cedo e de forma contínua ao longo dos anos para, no futuro, fazer o resgate.
Como os planos podem ser bem flexíveis, o investidor pode fazer aplicações que cabem no bolso, diretamente com bancos e outras instituições financeiras, e assim começa a aplicar seu dinheiro em um fundo previdenciário que renderá ao longo do tempo.
Outro fato que deve ficar claro para você é que esse tipo de investimento, mesmo com o nome remetendo ao período da aposentadoria, pode ser uma alternativa de investimento para qualquer pessoa por diferentes motivos, visto que este tipo de aplicação não precisa ser resgatado exclusivamente na hora de se aposentar. Pelo contrário, você pode fazer esse investimento com objetivos como, comprar a casa própria, nos estudos ou programar uma viagem.
Por isso, é possível dizer que tudo sobre previdência privada está atrelado à realização de sonhos e nunca é cedo demais para começar a investir e descobrir formas de investimentos que estejam de acordo com a sua realidade.
VEJA TAMBÉM:
- Introdução à previdência privada: entendendo o básico;
- PGBL e VGBL: entenda as modalidades da previdência privada;
- Previdência Privada: como considerar para o futuro financeiro?
Quais as principais diferenças entre Previdência Privada e Pública?
Existem muitas diferenças entre a previdência privada e a previdência pública, entretanto, algumas se destacam, tais como:
Participação
Sobre a participação em planos de previdência pública ou previdência social, para ser contemplado, é necessário que você tenha carteira assinada ou recolha os tributos sociais como trabalhador autônomo durante determinado período e seguindo regras para o cálculo dos valores à receber e prazo de quando se pode ter acesso ao dinheiro acumulado.
Diferente do sistema de previdência privada, que pode ser acessado por qualquer pessoa e resgatado a qualquer momento respeitando um prazo mínimo, independentemente de ter ou não vínculo empregatício. É preciso apenas que a pessoa comece a fazer aportes de acordo com o plano escolhido.
Gestão
A previdência social é gerida pelo poder público federal e o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), vinculado ao Ministério da Previdência Social, e concedida segundo as novas regras estabelecidas na recente Reforma da Previdência Social.
Inclusive, caso você seja uma pessoa com vínculo trabalhista em regime CLT ou trabalhador autônomo e faça recolhimento regular de suas contribuições, é importante consultar quando você terá direito ao seu benefício e simular aposentadoria diretamente no endereço eletrônico da previdência social.
Quanto à previdência privada, a sua gestão pode ser realizada por instituições financeiras privadas, seguradoras em parceria com gestora de investimentos, ou seja, você escolhe um plano de previdência privada de acordo com as suas condições e investe seu dinheiro para garantir o pagamento dos benefícios no futuro como preferir.
Basicamente, na previdência privada, você é quem define a partir de quando irá receber o seu benefício, de que forma e se será parcelado ou de forma integral.
Recursos
Já se perguntou de onde vêm os recursos da previdência pública? Os recursos que o beneficiário da previdência social terá acesso no futuro são as contribuições que os próprios trabalhadores e as empresas fazem de forma obrigatória, conforme regulamentação relacionada à seguridade social.
Na previdência privada, os recursos também são oriundos das contribuições dos próprios participantes, que confiam seu dinheiro às instituições financeiras, que, por sua vez, investem esses valores em fundos de investimento buscando a rentabilidade dos recursos e, consequentemente, o pagamento dos benefícios.
Em ambos os casos, os recursos são oriundos dos valores pagos pelas pessoas físicas, sendo que, na pública, o recolhimento é obrigatório e tem piso e teto determinados. Na previdência privada, o recolhimento é opcional, sem limites de valores e varia de acordo com os objetivos pessoais.
Tipos de planos
Na previdência pública, os benefícios são definidos de acordo com a idade, tempo de contribuição e podem ser transformados em renda por opcionalidade, morte, por motivo de doença, entre outras possibilidades.
Já os planos da previdência privada não se relacionam com nenhum dos planos da previdência pública e a seleção de sua modalidade pode ser facilitada pela forma como você entrega a sua declaração de Imposto de Renda anualmente.
Os planos de previdência privada podem ser o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), que podem ser diferenciados da seguinte maneira:
- o PGBL é o plano de previdência privada que funciona melhor para quem entrega a declaração de Imposto de Renda (IR) completa devido ao benefício de deferimento do IR (benefício fiscal) para quem aporta até 12% da renda anual tributável, o que diminui a base de apuração para o cálculo do IR;
- O VGBL é a modalidade que mais se adequa para quem entrega a declaração do IR simplificada, oferecendo vantagem no momento do resgate da aplicação, pois o IR só é deduzido sobre os rendimentos, ou seja, os valores que são depositados não sofrem tributação do IR.
Quando o assunto é previdência privada, tudo depende de como você lida com as suas finanças e quais são os seus objetivos ao longo do tempo. Buscar informações e descobrir as particularidades dos planos é um primeiro passo para quem deseja começar a fazer aplicações como essas.
Se você já está na sua jornada de investimentos, e está sempre buscando se manter bem informado para direcionar os seus recursos para obter os melhores rendimentos, experimente também o simulador do Banco Sofisa Direto.
Tudo sobre Previdência Privada: como escolher o plano ideal?
Agora que você já sabe quase tudo sobre previdência privada, vamos apresentar algumas dicas de como escolher o plano ideal.
Investigue a gestão do fundo
Uma informação super necessária antes de escolher o plano de previdência privada é saber quem é o gestor do fundo. Pesquise com cautela o histórico do gestor dos fundos de previdência no qual você pretende investir e sempre dê preferência para aqueles que tenham melhor reputação no mercado.
Verifique também o desempenho das carteiras de mesma gestão, para avaliar se é vantajoso. Mesmo sabendo que a rentabilidade anterior não representa garantias de bom retorno futuro, uma análise do histórico pode identificar o comportamento da carteira em períodos diferentes.
Avalie as taxas da instituição
Cada fundo cobra taxas para que sejam administrados e geridos, por isso, você deve buscar essas informações antes de aderir a qualquer produto.
Tem uma informação, entretanto, que pode lhe ajudar a escolher o plano ideal: quanto mais agressivo o fundo, maiores tendem a ser as taxas! Fique de olho.
Analise a credibilidade da instituição
Para quem está começando a investir e se o foco é a aposentadoria, os planos de previdência podem lhe ajudar a reduzir os riscos de um investimento deste tipo. Os recursos que permanecerão aplicados por um longo período podem sofrer alguma perda, podendo ser recuperada até o momento do resgate.
Se você preferir não seguir adiante com um mesmo fundo, pode alocar os recursos de ambos os planos em outro plano distribuído pela mesma instituição e vinculado à mesma seguradora, tranquilamente.
Antes de tomar uma decisão, se questione sobre seu conhecimento acerca dos fundos de previdência que estão em seu radar de investimento, assim como da seguradora a qual o seu plano de previdência está vinculado. A solidez da seguradora é um item fundamental nesse processo, pois é ela quem irá cuidar dos recursos que você está investindo hoje para resgatar amanhã.
Para saber sua tolerância ao risco do investimento, você também pode descobrir o seu perfil de investidor e identificar com clareza quais são as opções que mais combinam com você e com o seu bolso.
Ao escolher um plano de previdência privada, é preciso definir bem seus objetivos e fazer aplicações que estejam de acordo com seu estilo e propósito. Por isso, é fundamental investigar, além da solidez da seguradora e da isenção do distribuidor ao recomendar os produtos, a gestão do fundo e avaliar as taxas e considerar sua tolerância ao risco.
Conte com a assessoria financeira do Banco Sofisa Direto
Na maioria das instituições financeiras, é necessário investir entre R$200.000,00 e R$250.000,00 para ter acesso à assessoria financeira especializada. Mas, no Banco Sofisa Direto, você pode contar com este serviço fazendo aplicações a partir de R$50.000,00.
Assim, você tem à disposição ajuda profissional para planejar a realização de seus objetivos de vida, construindo estratégias de investimento, sabendo, por exemplo, qual o melhor caminho para sua estratégia de previdência privada a partir de hoje e, a partir disso, auxiliar na seleção do que mais se adequa à sua realidade.
Por isso é tão importante escolher um banco que esteja alinhado com os seus objetivos e que ofereça produtos e serviços que combinem com a sua estratégia e planejamento financeiro. O Banco Sofisa Direto é o primeiro banco digital de investimentos do Brasil e tem se destacado pela transparência e credibilidade com a qual atua no mercado.
Está pensando em investir? Escolha o Banco Sofisa Direto, seu melhor investimento.
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