Quando você está precisando de dinheiro para alguma emergência, quais são suas alternativas? Você sabe o que é cheque especial? É o cheque utilizado comumente e sem problemas? Será que é mesmo tranquilo?
Aderir a um crédito bancário é, muitas vezes, a única saída quando ocorre uma situação que foge dos planos financeiros da família, mas é sempre bom pensar bem antes de contratar essa opção e entender como funciona o uso do cheque especial.
Para esclarecer as dúvidas e entender essa modalidade de crédito, o Banco Central compartilha muitas informações necessárias, até mesmo para que não se sinta prejudicado em caso de contratação!
O que você verá neste blog post!
Como funciona o cheque especial;
O que fazer antes de utilizar o cheque especial;
3 curiosidades sobre o cheque especial;
A taxa cobrada sobre o cheque especial;
Números importantes;
Limite de crédito pode ser alterado.
Para entender o conteúdo e tirar todas as suas dúvidas sobre cheque especial e outras formas de limite de crédito, continue a leitura. Vamos lá?
Como funciona o cheque especial
Vamos entender melhor como funciona o cheque especial? Este nada mais é do que uma linha de crédito pré-aprovada, vinculada a uma conta de depósitos à vista. Funciona assim: o seu banco disponibiliza um limite de crédito rotativo e você pode usar sempre que considerar necessário.
Mas essa facilidade tem um certo custo! Os juros! Esse limite de crédito deve aparecer no extrato da conta corrente de forma bem clara, mas não significa que é um valor que pertence a você. Na verdade, você deve pensar bem antes de usá-lo.
Ele é especial porque só deve ser utilizado em casos realmente emergenciais, afinal, as taxas de juros cobradas podem não ser consideradas muito baixas! O limite estabelecido pelo Banco Central é de 8% ao mês para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEIs).
Se seu limite for inferior a R$ 500,00, então, estará isento da cobrança da tarifa de 0,25% ao mês, logo, atente-se ao seu limite de crédito do cheque especial! Caso seu limite seja superior, então, será concedida a possibilidade aos bancos de efetuarem essa cobrança.
É sempre bom lembrar que se você tem um limite de cheque especial disponível em sua conta, poderá solicitar uma redução desse limite ou a retirada total do limite junto ao gerente de sua agência.
Agora que você já sabe do funcionamento dessa operação de crédito, fique sabendo também que esse é o tipo de transação que resolve situações no curto prazo. Se você precisar de mais tempo para pagar o cheque especial, então, pense em outras alternativas.
O que fazer antes de utilizar o cheque especial
A primeira coisa que você deve fazer antes de assumir o compromisso do cheque especial é comparar outras possibilidades de crédito! Existem taxas menores para contratar um crédito pré-aprovado, além de esses valores terem variações entre as instituições bancárias.
É claro que não podemos deixar de falar das taxas adicionais: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Normalmente, são realizadas cobranças diárias de 0,0082% e um IOF adicional de 0,38% no momento da utilização do crédito.
Você pode usar, por exemplo, só o cartão de débito, e, quando não houver alternativa, o cartão de crédito. Assim, você ganha alguns dias para pagar sem custos com taxa de juros e tarifas, exceto se não efetuar o pagamento da fatura no dia certo!
Há, ainda, quem recorra aos empréstimos consignados do INSS, por exemplo, que são uma modalidade na qual o valor solicitado ao banco é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício do INSS, sendo muito comum entre funcionários públicos, aposentados e pensionistas.
As taxas de um empréstimo consignado variam de acordo com o banco do qual você é cliente e os valores das taxas de juros ficam entre 1,30% e 2,19% ao mês. Vamos combinar que as taxas de juros menores se deve à garantia do pagamento do empréstimo com o salário!
Você sabia?
Um dos instrumentos do mercado financeiro brasileiro é a Cédula de Crédito Bancário (CCB)? É um título de crédito emitido por pessoa física ou jurídica em favor de uma instituição financeira.
Esse título representa a promessa de pagamento em espécie e representa um contrato formalizado entre o agente credor e o agente devedor.
Não se esqueça de realizar comparações com outras instituições bancárias, que podem ter propostas muito mais atraentes. Você sabia que os bancos digitais trabalham com taxas menores? Há bancos com taxas do cheque especial de 0,99% ao mês! É ou não é irresistível?
Além disso, os bancos digitais são mais ágeis na contratação dos serviços, você pode aderir ao limite sem precisar usá-lo e não pagar nada a mais por isso, bem como usar seu dinheiro antes do vencimento de suas aplicações.
Viu como há alternativas excelentes para evitar os juros do cheque especial? Sabemos que há momentos em que nem uma boa reserva de emergência resolve as situações, mas nada como um banco com taxas que caibam no seu bolso!
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- Renda fixa: O que é e como pode te ajudar financeiramente.
Os cheques fazem parte do dia a dia de muitas pessoas de todas as gerações. Você sabia que sua geração pode influenciar no modo como você investe? Saiba mais no E-book : Tipos de investidores: dos Baby Boomers a Geração Z!
3 curiosidades sobre o cheque especial
O tão falado e temido limite do cheque especial tem algumas peculiaridades que vale a pena compartilharmos com você que está buscando informação sobre finanças e investimentos. Conheça 3 curiosidades dessa modalidade de crédito!
1. A taxa cobrada sobre o cheque especial
A limitação da taxa de juros cobrada para usar o cheque especial de no máximo 8% foi estipulada apenas a partir de 06 de janeiro de 2020, mas somente para pessoas físicas e MEIs.
Antes disso, as taxas eram praticadas livremente e chegaram a atingir mais de 12% ao mês, o que ainda prevalece livremente para negociações com clientes empresariais.
2. Números importantes
No final de novembro de 2019, a taxa média sobre contratação do cheque especial era de 12,4% ao mês e (surpresa!) as pessoas que faziam uso desse produto haviam tomado R$ 25,4 bilhões de crédito. Isso é muito dinheiro!
3. Limite de crédito pode ser alterado
Caso seu banco deseje alterar seu limite de crédito, deverá seguir duas regras básicas:
- Quando houver redução do limite, comunicar ao cliente com 30 dias de antecedência;
- Em caso de aumento, deve pedir autorização prévia ao cliente.
Assim, é indispensável ter bastante atenção para evitar surpresas desagradáveis!
Interessante, não é mesmo? O mundo das finanças é realmente cheio de novidades e de alternativas. Você tem interesse em investir na bolsa? Para saber ainda mais, leia o blog post: É possível gerir ações na bolsa sem especialista?
Até a próxima!
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