Você sabe como funciona o sistema de score de crédito do SPC/Serasa? Essa pontuação é muito importante para quem deseja obter crédito no mercado, e, por isso, você deve saber consultar e mantê-lo em alta.
É muito importante saber como ver score de crédito para não ser pego de surpresa no momento em que você precisar de crédito.
No post de hoje, você terá acesso aos critérios de definição desse sistema de pontuação, as vantagens em manter um bom score e, é claro, 5 dicas de como melhorar seu score para obter cartões de créditos e outras modalidades de crédito.
O que você vai ver nesse post?
O que é score de crédito?
Critérios de definição do score
Histórico de pagamentos
Registro de dívidas e pendências
Consultas ao CPF/CNPJ para consulta de crédito
Evolução financeira
Vantagens em ter um bom score de crédito
5 dicas essenciais para melhorar o score de crédito
Mantenha seu cadastro positivo
Pague suas contas em dia
Atualize suas informações
Negocie suas dívidas
Tenha cuidado ao pedir crédito
Confira essas dicas!
O que é score de crédito?
Sabe quando você vai tentar solicitar um cartão de crédito, e por alguma razão "desconhecida" você não consegue aprovação? Isso acontece mesmo que você esteja com o nome limpo no SPC/Serasa, pois é baseado no seu score de crédito.
O score de crédito é uma pontuação calculada com base no seu histórico financeiro e para definir essa pontuação, o SPC/Serasa avalia suas movimentações financeiras mais recentes, como por exemplo, compras no cartão de crédito e nível de endividamento.
Esse score é consultado por instituições financeiras porque precisam saber da sua capacidade financeira de cumprir as obrigações financeiras e, a partir disso, decidir sobre a concessão de crédito ou não. Muito importante, não é mesmo?
O score pode variar entre 0 e 1000, e são inúmeras as causas dessa variação. Veja agora os critérios para definir se você ou sua empresa possuem um bom score de crédito!
Critérios de definição do score
Foi mostrado acima que o score se baseia no histórico financeiro da pessoa, mas esse não é o único critério para julgar o score como alto ou como baixo. Além disso, também são consultadas dívidas e pendências, bem como o número de consultas ao CPF/CNPJ.
Histórico de pagamentos
O histórico de pagamentos equivale a 55% do score total, logo, o fator mais importante a se considerar. Quando você paga suas dívidas em dia e mantém seu cadastro positivo, o seu score aumenta.
Quanto mais atrasados forem seus pagamentos, menor será seu score, assim como menores são suas chances de aumentá-lo. Um ponto de atenção muito importante, é que essas alterações de pontuação podem acontecer a qualquer momento, e variar junto com os outros critérios.
Registro de dívidas e pendências
Esse critério corresponde a 33% da sua pontuação total e está diretamente relacionado com pendências com protestos em cartórios e cheques sem fundo, podendo fazer com seu score despenque.
Em caso de dúvida, vale realizar sempre que possível uma consulta junto a cartórios e verificar frequentemente sua conta corrente para evitar anotações negativas em seu nome.
Consultas ao CPF/CNPJ para consulta de crédito
Quanto mais consultas são realizadas ao seu CPF ou CNPJ de uma empresa em que você tenha participação, mais o seu score pode cair. O excesso de buscas denota que possivelmente a pessoa está em busca de crédito ou com dificuldades financeiras.
Esse critério corresponde a 6% na pontuação total e pode comprometer em até 60 pontos o seu score.
Evolução financeira
Quanto mais antigo for o seu cadastro de crédito, mais chances de seu score ser elevado. Também é muito importante manter o seu cadastro atualizado com informações recentes de endereço, renda e outras informações importantes.
Para entender melhor os níveis de score e como eles podem beneficiar você, veja abaixo a tabela com as informações sobre o intervalo de pontuação e o risco de inadimplência:
Como consultar meu score de crédito?
Entenda agora como consultar score de crédito, tenha acesso ao app ou o site do Serasa, e siga as instruções abaixo:
- Baixe o aplicativo do Serasa em seu smartphone ou acesse diretamente o site em qualquer dispositivo;
- Preencha seu cadastro completo, com CPF e outras informações solicitadas;
- Após concluir essa etapa, sua pontuação aparecerá na sua tela.
Muito fácil, não é mesmo? E mais, não é preciso pagar para ter acesso a essas informações. Busque sempre acessar sites em um ambiente seguro e não compartilhe suas informações com pessoas desconhecidas.
Desvendando a dúvida "qual é o meu score de crédito"?, você também deve querer saber "qual o score mínimo para cartão de crédito"? Para obter um cartão de crédito, o score mínimo fica entre 501 e 1000 pontos!
Quanto maior o seu score, melhores as condições para obter crédito para contratação de um cartão de crédito ou até mesmo para financiar um imóvel. Mas as vantagens são inúmeras e não se encerram por aqui.
Veja também:
- 7 dicas para se livrar das dívidas e organizar a vida financeira
- 6 filmes que você precisa assistir sobre educação financeira;
- Dicas infalíveis de como utilizar a calculadora de investimentos
Vantagens em ter um bom score de crédito
Uma das principais vantagens em se ter um alto score de crédito é conseguir boas condições de pagamentos em uma negociação. Entretanto, essa não é a única vantagem. Existem outros benefícios que você pode obter mantendo sua pontuação o mais alta possível.
Mesmo que você tenha alguma dívida, com base em seu histórico e seu score, aumentam as suas chances de negociação. Com essa análise, entende-se que a pessoa tem responsabilidade financeira, muito embora esteja em momento de dificuldade financeira.
Com a negociação realizada, você mantém as contas em dia e mantém a saúde financeira da sua família. Há também uma considerável redução na burocracia, sem precisar solicitar muitos documentos comprobatórios.
Um outro ponto, é que os cartões de crédito são liberados com muito mais facilidade e com um limite maior. Esse limite de crédito não só funciona para o cartão de crédito, como também para financiamento de imóveis ou outros bens móveis.
Enquanto você busca meios de melhorar seu score de crédito para realizar seus objetivos de vida, não deixe de aproveitar o tempo com sua família. Para isso, baixe seu e-book e descubra como ter lazer sem prejudicar as finanças.
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As vantagens são muitas e, por isso, é importante buscar formas de manter seu score sempre em alta. Seguem agora 5 dicas essenciais para melhorar seu score de crédito e assim encontrar meios de realizar seus objetivos de vida!
5 dicas essenciais para melhorar o score de crédito
Manter o score de crédito alto é mais fácil do que você pensa, e basta que você siga algumas dicas essenciais para se adequar à necessidade do mercado antes de solicitar o crédito no banco de sua preferência.
Mantenha seu cadastro positivo
Um cadastro positivo é o primeiro passo para manter seu score de crédito alto, oferecendo a confiabilidade que as instituições financeiras precisam para disponibilizar o crédito quando você precisar.
Para manter o cadastro positivo, é necessário pagar em dia as contas e evitar o endividamento por falta de quitação de suas despesas.
Pague suas contas em dia
Pagar as contas em dia é uma excelente forma de você manter seu score alto e além de tudo, evita que você contraia dívidas desnecessárias.
Uma forma de você evitar esquecer de pagar um boleto ou outras contas é fazer a programação das despesas em sua conta. Débito programado é uma ótima alternativa para quem esquece dos compromissos com certa facilidade.
Atualize suas informações
Mantenha todas as informações referentes à residência e domicílio atualizadas, mas principalmente informações sobre renda e patrimônio. Quanto mais recentes forem , melhor para sua pontuação.
As empresas consideram muito importante informações que lhes permitam conhecer mais os consumidores. Facilita, inclusive, a formação de seu perfil de crédito.
Negocie suas dívidas
Atrasar contas ou não conseguir arcar com uma dívida é normal e quase todo mundo já passou por um momento assim. Por isso, não hesite em negociar uma dívida em seu nome e alinhar junto com a instituição financeira uma forma de pagá-la.
A intenção de pagar, no momento em que você tenta negociar a dívida, é o suficiente para que seu score automaticamente seja elevado. Depois disso, basta cumprir os prazos e a sua pontuação fica melhor.
Tenha cuidado ao pedir crédito
Antes de solicitar crédito, é necessário ponderar e evitar pedir crédito em instituições financeiras diferentes ao mesmo tempo. Isso dá uma impressão de que você está com dificuldade financeira, reduzindo a sua confiança perante o mercado.
É como se uma luz de alerta fosse ligada para as instituições financeiras, dificultando seu acesso ao crédito.
Com todas essas dicas, você poderá conseguir o crédito desejado mais rápido do que você imagina. Com calma e muita organização financeira é possível prosperar financeiramente, sempre com muita responsabilidade e organização financeira.
Com um score de crédito adequado, você pode obter muitos benefícios, melhorando suas possibilidades de fazer grandes negócios. Por isso, fique de olho nos gastos de fim de ano e nas outras despesas que vêm junto com as festas natalinas.
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