Por que os investimentos de Renda Fixa são considerados tão estáveis e seguros? Afinal, quais são as características e opções que estão fazendo deste tipo de ativo financeiro os mais procurados nos últimos anos?
Estes são alguns dos questionamentos levantados por quem deseja começar a investir e busca informações sobre onde aplicar o dinheiro para obter rentabilidade fixa, de maneira a correr o menor risco possível.
No artigo de hoje, você descobrirá quais são os principais ativos de Renda Fixa disponíveis no mercado financeiro, mas, em especial, aqueles que podem ser encontrados no Banco Sofisa Direto, o primeiro banco digital de investimentos do Brasil.
O que você vai ver nesse post?
Boa leitura!
Renda Fixa: quais são os principais ativos
Os investimentos em Renda Fixa são atualmente algumas das principais escolhas no mercado financeiro quando o assunto é estabilidade financeira. Não à toa, estes são os ativos preferidos daqueles que apresentam um perfil de investidor moderado ou conservador.
Entretanto, os títulos de Renda Fixa são denominados assim visto que, no momento da aplicação, sabe-se qual a taxa de juros que irá remunerar a aplicação escolhida, que pode variar entre prefixada ou pós-fixada.
Entre os principais títulos de Renda Fixa, podemos destacar: títulos públicos, CDBs, CRAs, LCAs, CRIs, LCIs e debêntures. Agora você vai conhecer alguns dos produtos oferecidos pelo Banco Sofisa Direto e que cabem perfeitamente no seu bolso!
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Títulos Públicos
Os Títulos Públicos funcionam como CDBs, mas o credor, nesse caso, não são os bancos, e sim o Governo Federal. Basicamente, é um processo em que o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe o valor investido com juros.
Você pode comprá-los e vendê-los pelo Tesouro Direto em uma plataforma online do Tesouro Nacional, com investimentos a partir de R$30. Os resgates podem ser feitos diariamente entre 5h e 18h em dias úteis e a qualquer hora nos finais de semana e feriados, porém, os preços e taxas disponíveis no site são apenas para referência.
Eles podem ser prefixados e pós-fixados e são considerados um investimento seguro, já que são garantidos pelo Tesouro Nacional, com incidência de IR entre 15% e 22,5%. A liquidez é diária, no entanto, há cobrança de IOF para resgates em menos de 30 dias.
CDB
Diferentemente dos títulos públicos, os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) são investimentos nos quais você empresta dinheiro ao banco e recebe o valor acrescido de juros.
Como os títulos de Renda Fixa, os CDBs podem ter taxa prefixada, em que os juros são conhecidos no momento da aplicação, ou pós-fixada, sendo atreladas ao Certificado de Crédito Interbancário (CDI) ou à inflação.
Nos pós-fixados, a remuneração exata é conhecida no momento do resgate, mas pode ser acompanhada conforme a variação do CDI, que geralmente segue a taxa Selic.
Os CDBs são de baixo risco e garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$250 mil. Não há taxas bancárias, porém, o rendimento é tributado pelo IR de 15% a 22,5%, e o investidor pode escolher CDBs com prazo fixo para resgate ou com liquidez diária. No entanto, para resgate de investimentos com menos de 30 dias de aplicação, há incidência de IOF.
CRAs e CRIs
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) também são títulos de Renda Fixa. Por meio destas aplicações, é possível transformar créditos a receber, como parcelas de vendas a prazo, em papéis que podem ser comprados por investidores e negociados no mercado financeiro.
Por exemplo, uma construtora pode reunir os pagamentos futuros de imóveis vendidos em um CRI e vendê-lo no mercado para antecipar recursos. As securitizadoras organizam esse processo, ou seja, compram as dívidas, emitem os CRIs e os disponibilizam para investidores, que são remunerados conforme os recebíveis são pagos.
A principal diferença entre CRIs e CRAs é a origem dos recebíveis. Os CRIs são lastreados por créditos do setor imobiliário, como financiamentos de imóveis e contratos de aluguel, enquanto os CRAs são lastreados por créditos relacionados ao agronegócio, como empréstimos para produção e comercialização de produtos agrícolas.
De acordo com as novas regras estabelecidas pelas Resoluções nº. 5.118 e 5.119 do CMN (Conselho Monetário Nacional) em 1º de fevereiro de 2024, as companhias precisam gerar pelo menos dois terços de suas receitas nos setores agrícola ou imobiliário para poder emitir CRA ou CRI.
LCAs e LCIs
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA),são investimentos de Renda Fixa que se tornaram muito populares nos últimos anos, sendo recomendados para quem busca rendimento próximo ao CDI com segurança e isenção de impostos.
Ao investir em LCI, o investidor compra um título emitido por uma instituição financeira, vinculado ao crédito imobiliário. Esse título pode ter remuneração prefixada ou pós-fixada, sendo atrelado a uma taxa de juros fixa, CDI ou IPCA.
As LCAs funcionam de maneira semelhante, contudo, são vinculadas ao crédito do agronegócio, oferecendo as mesmas vantagens de rendimento e isenção fiscal.
As novas regras, segundo as Resoluções informadas anteriormente, também afetaram as LCIs e as LCAs, e de forma geral, as emissões desses títulos devem usar direitos creditórios obrigatoriamente relacionados aos setores imobiliários e agrícola como lastro, bem como as novas emissões de LCA devem ter um prazo mínimo de vencimento de 9 meses e LCI, 12 meses.
Estas são algumas opções de investimentos de Renda Fixa disponíveis no Banco Sofisa Direto. Escolha a opção que mais combina com suas demandas e necessidades e comece a investir agora mesmo.
No Banco Sofisa Direto, ao investir a partir de R$50.000,00, você conta com assessoria financeira especializada que ajuda a escolher a melhor estratégia de investimento a partir de uma seleção de produtos e serviços financeiros adequados à sua realidade.
Por que a Renda Fixa é uma opção estável e segura?
A segurança e a estabilidade dos títulos de Renda Fixa são exatamente as características que atraem investidores com perfis mais moderados e conservadores. Mas não se engane, os títulos de Renda Fixa podem ser excelentes alternativas para quem está buscando rentabilidade.
Afinal, a rentabilidade dos investimentos de Renda Fixa é estável e recorrente, especialmente quando levados até o vencimento. Além disso, é possível encontrar ativos que pagam acima de 100% do CDI, oferecendo retornos competitivos comparando com outros ativos financeiros do mercado.
Em termos de segurança, muitos investimentos de Renda Fixa são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$250 mil, garantindo que, mesmo se o emissor do título quebrar, o investidor não perde o valor investido, tornando esses investimentos tão seguros quanto ou até mais que a poupança.
Com o Banco Sofisa Direto, as negociações são 100% digitais, permitindo que você aplique seu dinheiro sem sair de casa e sem a necessidade de acompanhar o investimento diariamente. Basta comprá-lo e aguardar até a data do vencimento ou os pagamentos periódicos.
Alguns títulos de Renda Fixa, como Tesouro Direto e determinados CDBs e LCIs/LCAs, oferecem liquidez diária. Isso significa que o investidor pode solicitar o resgate a qualquer momento, o que é ideal tanto para reservas de emergência quanto para aqueles que dependem da renda gerada pelos investimentos.
Se você está pensando em começar a investir e ainda não deu os primeiros passos na sua jornada investidora, buscar informação nunca é demais! Saiba mais sobre os investimentos de Renda Fixa no blog do Banco Sofisa Direto!
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