No mundo atual, o planejamento para aposentadoria é cada vez mais essencial, e quanto mais cedo você começar, maiores serão as chances de garantir uma vida tranquila e financeiramente estável no futuro.
Com a expectativa de vida aumentando e considerando o que é possível receber de benefício por meio da previdência social, desenvolver estratégias de investimento específicas é o caminho para realizar seus planos antes e depois de se aposentar.
Este texto explora a importância de fazer um planejamento previdenciário passo a passo o mais cedo possível, as consequências de não se preparar adequadamente, e como a Previdência Privada pode ser uma solução eficaz para assegurar uma aposentadoria confortável.
O que você vai ver nesse post?
Importância do planejamento para aposentadoria: por que planejar desde já?
Por que escolher a Previdência Privada?
- Quais as vantagens da Previdência Privada?
- Quais os tipos de planos de Previdência Privada?
- Dicas especiais sobre previdência privada;
3 dicas para garantir segurança financeira na aposentadoria;
Boa leitura!
Importância do planejamento para aposentadoria: por que planejar desde já?
Planejar a aposentadoria é uma necessidade crescente no mundo atual, e você deve começar a pensar nisso o quanto antes para garantir que suas necessidades no momento de aposentar sejam plenamente atendidas.
O planejamento de aposentadoria pode assegurar uma vida tranquila e sem preocupações financeiras no futuro e com a ampliação da expectativa de vida, é fundamental desenvolver estratégias de investimento para alcançar todos os objetivos antes e depois da aposentadoria.
Importância de começar cedo
Nunca é cedo demais para colocar em prática um planejamento para aposentadoria. Lembre-se sempre que quanto antes você começar a investir com objetivos bem definidos, melhores podem ser os resultados obtidos e menores os esforços para alcançá-los. O tempo é um dos principais aliados dos investimentos de longo prazo.
Quanto antes você se planejar e iniciar as contribuições, mais tempo terá para acumular recursos e menor tende a ser o tamanho dos aportes para aproveitar os rendimentos ao longo do tempo, que poderão lhe proporcionar uma renda adicional ao se aposentar.
Mas calma! Se você ainda não começou, não precisa se preocupar, existem diversos planos que podem se encaixar com o seu bolso e a sua realidade. Nunca é tarde para começar a planejar sua aposentadoria, mas há consequências, caso você não dê a devida importância.
Quais as consequências de não planejar a aposentadoria?
Para além das dificuldades de adaptação à uma nova realidade na qual você quer mudar sua rotina e eventualmente não precisará mais exercer nenhuma atividade remunerada, existem também as consequências financeiras de não se planejar para a aposentadoria.
A falta de planejamento previdenciário pode resultar em dificuldades financeiras, restando poucas saídas, entre elas, ter que reduzir de modo dramático o padrão de vida, retardar a desejada mudança de rotina ou enfrentar problemas financeiros ainda mais severos, já que, na maioria dos casos, as pessoas que se aposentam têm a sua renda total (direta mais indireta) reduzida por conta da perda de vínculo empregatício ou mesmo fonte de receitas como, por exemplo, pró labore.
Depender de familiares ou terceiros é outro risco para quem se aposenta sem fazer um planejamento adequado das finanças. E não se engane, isso pode acontecer tanto com quem trabalha em regime CLT quanto autônomo. Mas como evitar esse mal-estar? Já pensou em optar pela Previdência Privada?
VEJA TAMBÉM:
- Introdução à previdência privada: entendendo o básico;
- Tudo sobre Previdência Privada: planeje seu futuro hoje;
- PGBL e VGBL: entenda as modalidades da previdência privada.
Por que escolher a Previdência Privada?
Com o teto de R$ 7.786,02, o benefício pago pelo INSS não só tende a ser menor do que o atual teto, bem como as regras para ter acesso ao benefício em si podem passar por novas revisões, assim, é preciso encontrar alternativas, como por exemplo, a previdência privada como uma possibilidade para buscar construir uma aposentadoria no mínimo confortável.
Dessa forma, recorrer à previdência privada, mesmo pagando a previdência social por meio do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), é uma opção a ser considerada para manter o padrão de vida que você deseja ter quando chegar os anos de descanso e mudança de rotina.
Isso porque, a previdência privada é um investimento e uma oportunidade, mesmo para você que não está inserido no mundo dos investimentos e não tem nenhum conhecimento sobre títulos de Renda Fixa, Fundos de Investimentos ou Renda Variável.
Se você ainda não está convencido da viabilidade deste investimento, veja agora algumas vantagens em investir em previdência privada pensando na aposentadoria.
Quais as vantagens da Previdência Privada?
A previdência privada apresenta uma série de vantagens para quem tem intenção de fazer um planejamento para aposentadoria, i independentemente do plano de Previdência Privada que você escolher.
Uma das vantagens de aderir a um plano de previdência privada é a ausência de cobrança de come-cotas, um imposto semestral cobrado nos demais fundos de investimento, mas não direcionados à previdência privada justamente para estimular a acumulação de recursos a longo prazo, e o deferimento do Imposto de Renda sobre parte da renda tributável dentro de regras e limites específicos.
A flexibilidade dos fundos de previdência também precisa ser destacada. Você pode fazer a portabilidade entre os fundos de previdência privada dentro de uma mesma instituição financeira ou seguradora, sem ter que resgatar o valor ou pagar o Imposto de Renda, desde que esteja previsto na instituição gestora do plano.
Ao mudar de plano, é possível obter melhores taxas melhores de administração e, quando necessário, se adaptar a novos cenários econômicos sem a necessidade de comprometer a rentabilidade da estratégia de investimento ou precisar fazer um resgate antecipadamente.
Mas é importante ressaltar que investimentos em previdência são ligados a estratégias de longo prazo, dessa forma, a troca de estratégia deve ser feita após criteriosa avaliação e debate com a assessoria financeira.
A previdência privada, mesmo sendo um produto com foco em longo prazo, também garante a liquidez dos seus planos, ou seja, é possível e fácil transformar a aplicação em dinheiro no caso de uma necessidade. Também pode se contratar uma renda específica ou programar saques ao longo do tempo de acordo com suas necessidades e objetivos de vida.
Caso o titular da aplicação venha a falecer, o seu patrimônio é transferido sem burocracia para seus herdeiros, sem necessidade de entrar em inventário. Em determinados casos, há isenção de Imposto de Transferência de Riqueza (ITCMD).
E como se não bastasse todas estas características, os planos de previdência privada atendem a todos os perfis de investidores, desde os mais conservadores até os arrojados. Escolha o plano que mais se adequa ao seu perfil e suas necessidades, e comece a planejar a sua aposentadoria o mais rápido possível.
Quais os tipos de planos de Previdência Privada?
Existem dois principais tipos de planos: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL é o mais adequado para quem faz a declaração de Imposto de Renda no modelo completo, ou seja, tem muitas despesas para deduzir, como gastos com plano de saúde, educação ou dependentes.
O plano VGBL é mais indicado para quem faz a declaração simplificada ou já atingiu o limite de dedução do PGBL e deseja continuar investindo em Previdência Privada. Ao escolher o VGBL, não é possível deduzir as contribuições no IR, entretanto, no momento do resgate ou da contratação de renda, a tributação será apenas sobre os rendimentos.
Dicas especiais sobre previdência privada
- Aspectos tributários - a tributação sobre a previdência privada varia de acordo com o plano de previdência escolhido e suas características específicas. Geralmente, essa tributação incide sobre as movimentações financeiras realizadas no plano escolhido, como saques e resgates, ou sobre o patrimônio investido ao longo do tempo.
- Transmissão de bens - Os planos de previdência privada não são considerados herança e podem ser uma forma eficiente de sucessão patrimonial. Em outras palavras, uma forma de transferir os seus bens diretamente para os beneficiários de sua escolha, sem o ônus tributário.
- A escolha do plano - Os planos de previdência podem ser abertos ou fechados, sendo que os abertos são direcionados para instituições financeiras e podem ser adquiridos por qualquer pessoa, e os fechados, não tão acessíveis, também podem ser tratados como os fundos de pensão. Quanto aos planos abertos, eles podem ser PGBL ou VGBL, mas sobre isso você já pode verificar anteriormente.
- Volume de recursos necessários - Quando você adere a um plano de previdência privada, é possível escolher o valor e a periodicidade da contribuição que você vai realizar. O rendimento da previdência privada será proporcional ao investimento, ou seja, quanto maior for o volume investido, maior será o rendimento no futuro. Quando começar a usufruir da previdência privada, o titular do plano passa a receber conforme o valor investido.
Em se tratando de deduções, taxas e outros números relacionados a investimentos, é sempre bom contar com uma instituição preparada para lhe ajudar a tomar as melhores decisões de investimento, como o Banco Sofisa Direto. Acesse o site e abra sua conta!
3 dicas para garantir segurança financeira na aposentadoria
Investir e planejar são duas ações que devem andar de mãos dadas para que você mantenha a sua saúde financeira. Quanto antes você fizer um planejamento para aposentadoria e desenvolver estratégias para o futuro, melhores serão os resultados.
Essas e outras dicas você confere agora:
1. Planeje seus investimentos com antecedência
A aposentadoria pode ser o seu grande foco em um determinado período da vida, mas não deixe que seja o único. Faça investimentos junto a instituições que ofereçam confiança e transparência sobre seus produtos e serviços financeiros.
Esta é uma forma de ter uma carteira de investimentos diversificada e alinhada com seus objetivos de vida ao longo do tempo. Além de diversificar a carteira, é importante ter metas em horizontes de tempo diferentes.
2. Revisar periodicamente seu plano
Independentemente de outros investimentos e do desempenho que eles estejam oferecendo, é preciso acompanhar de perto a rentabilidade e o desempenho da carteira.
Quanto ao plano de aposentadoria, é essencial fazer este acompanhamento para garantir que ele esteja de acordo com seus objetivos e necessidades e que continue correspondendo ao que foi contratado.
Caso você sinta que o plano contratado não está mais alinhado com a sua realidade financeira, faça as mudanças necessárias, como a portabilidade do plano, ou quem sabe, da instituição financeira.
3. Consultar um especialista financeiro
A terceira e última dica de planejamento para a aposentadoria é consultar um especialista financeiro e contar sempre que possível com uma assessoria financeira que seja capaz de fornecer a segurança e as informações necessárias para sua tomada de decisão sobre investimentos.
Dispor da ajuda de um especialista financeiro pode ser o que faltava para fazer o seu planejamento para aposentadoria alinhado com suas necessidades. Conte com um profissional da área de investimentos não apenas para planejar a aposentadoria, mas também para tirar as suas dúvidas sobre aplicações financeiras.
O Banco Sofisa Direto, além de possuir uma equipe de profissionais especializados, também oferece um grande portfólio de educação financeira para você que deseja investir e está buscando se informar sobre. Visite o blog do Banco Sofisa Direto e descubra mais informações sobre previdência privada e outros investimentos.
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