Você sabe como funciona o limite de crédito e como utilizá-lo a seu favor? Neste artigo, você entenderá quais são os principais tipos de limite, como são definidos e o que influencia no valor disponível. Além disso, aproveite dicas financeiras para evitar dívidas, aproveitar os benefícios do cartão e manter o controle financeiro.
O que você vai ver nesse post?
Limite de crédito: como funciona?
Como definir limite de crédito?
Fatores que influenciam o limite de crédito
Principais tipos de limite de crédito
Boa leitura!
Como funciona o limite de crédito?
O limite de crédito é o valor máximo que uma instituição financeira disponibiliza para você gastar até uma data definida, o qual pode ser renovado após o pagamento. No caso do cartão de crédito, ele representa o total que você pode usar para compras, sem precisar sacar dinheiro ou usar o saldo da sua conta.
Toda vez que você faz uma compra com o cartão, o limite é reduzido com base no valor gasto. Após pagar a fatura, o limite é renovado para uso no próximo mês.
Se você não gastar todo o limite disponível, a parte não utilizada continua acessível, mesmo antes de pagar a fatura do mês anterior. Por exemplo, se seu limite é de R$ 1.000 e você gastou apenas R$ 200, terá R$ 800 disponíveis. Após o pagamento da fatura, o limite total de R$ 1.000 será restaurado.
No caso de parcelamento no cartão, o limite pode ser reduzido de duas formas:
- Pelo valor total da compra:
Se você tem um limite de R$ 1.000 e faz uma compra parcelada de R$ 800 em 4 vezes de R$ 200, seu limite imediato será reduzido para R$ 200. A cada parcela paga, o limite aumenta gradualmente, até voltar ao total de R$ 1.000. - Pelo valor de cada parcela:
Se seu limite é de R$ 1.000 e você compra algo por R$ 500 parcelado em 5 vezes de R$ 100, seu limite será reduzido para R$ 500. Ele será liberado aos poucos, conforme você paga cada parcela, até que o valor total esteja disponível novamente.
Como é definido o limite de crédito?
O limite de crédito é definido pelo banco ou pela administradora do cartão de crédito com base em diversos fatores, sendo o principal a sua renda.
A renda é usada para calcular sua capacidade de pagamento e determinar um percentual da sua renda mensal que pode ser comprometido com o valor usado no cartão. Com isso, é estabelecido o valor máximo que você pode gastar sem ultrapassar esse limite.
Além da renda, outros fatores influenciam na definição do limite de crédito, que você conhecerá a seguir.
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O que influencia no limite de crédito?
O fator que mais influencia o limite de crédito é a renda. Além disso, ele também é determinado pelo seu histórico de pagamentos e seu Score de crédito, que é uma pontuação estabelecida pelo SPC /Serasa com base na avaliação do histórico financeiro recente de cada indivíduo.
Juntos, esses três critérios determinam o valor do limite, que varia de pessoa para pessoa. Com o passar do tempo, ele pode mudar à medida que há alterações nesses fatores.
Histórico
O histórico de pagamentos considera se você tem nome negativado, atrasos ou inadimplências. Esses elementos afetam a confiança da instituição financeira e influenciam o valor do seu limite de crédito.
Score
O Score é uma pontuação de 0 a 1.000 criada pelo Serasa, conforme informado anteriormente, para avaliar seu perfil financeiro. Ele indica a probabilidade de você atrasar pagamentos.
Quanto mais próximo de 1.000 for seu Score, melhor é sua avaliação financeira. Empresas e bancos consultam essa pontuação para definir seu limite de crédito.
Renda
Ter uma renda alta não garante um limite maior de crédito. A renda é usada para calcular sua capacidade de pagar a fatura, mostrando se o limite de crédito oferecido é adequado ao seu orçamento.
Considerando que a renda não é um fator suficiente para garantir um alto limite de crédito, então é válido manter uma movimentação financeira constante, bem como realizar o pagamento de contas e faturas no prazo, para manter seu histórico e Score atrativos às instituições financeiras.
No Banco Sofisa Direto, você pode solicitar aumento de limite, entrando em contato com o gerente, no atendimento 24 horas ou através do chat localizado no App. A aprovação do aumento de limite fica sujeita à aprovação e análise de crédito pela instituição.
Quais são os principais tipos de limite de crédito?
Quando se ouve falar em limite de crédito, automaticamente, a maioria das pessoas pensam no limite do cartão de crédito. Entretanto, existem cinco tipos principais de limite de crédito: emergencial, disponível, de crédito, crediário e de parcelamento. Confira como cada um funciona:
Limite emergencial
O limite emergencial permite que você aprove compras que ultrapassam o saldo disponível no cartão de crédito. Acontece geralmente quando não há saldo suficiente para uma compra, onde o limite emergencial cobre o valor que excede o limite estabelecido anteriormente.
Alguns cartões oferecem esse limite automaticamente, enquanto outros exigem ativação no banco. Por exemplo, se o limite emergencial do seu cartão estiver ativado, sua compra será aprovada mesmo que ultrapasse o saldo disponível.
Limite disponível
O limite disponível é o saldo que você tem para usar no cartão. Caso seu limite total seja de R$ 1.000 e você já gastou R$ 800, o limite disponível será de R$ 200. Nas compras parceladas, são descontadas integralmente, exceto quando há um limite exclusivo para parcelas, conforme exemplo apresentado no começo deste artigo.
Limite de crédito
O limite de crédito é o valor total disponibilizado pelo banco com base no seu perfil financeiro. Logo, se seu limite é R$ 1.000,00, esse é o valor máximo que você pode usar. Conforme usa o cartão, o saldo vai sendo reduzido, portanto, o controle do seu comportamento financeiro é fundamental.
Limite de crediário
O limite de crediário é um valor pré-aprovado para parcelamentos maiores do que o padrão. Ele permite parcelar compras em prazos estendidos, como, por exemplo, 24 parcelas.
Geralmente, essa modalidade de limite é adotada em cartões de lojas, que oferecem condições especiais para compras nesses estabelecimentos.
Limite de parcelamento
O limite de parcelamento é um saldo exclusivo para compras parceladas, sem comprometer o limite principal. É necessário consultar o seu banco para ativar esse tipo de serviço.
Quando usar o limite de crédito?
Para aproveitar bem seu limite de crédito, é importante avaliar sua renda, controlar os gastos, evitar muitas parcelas, aproveitar os benefícios disponíveis no seu cartão e ficar atento aos juros.
Avalie sua renda e custo de vida
Comece entendendo seus gastos e como eles impactam sua renda. Se sua renda é de R$10.000,00, por exemplo, organize seus gastos para que não ultrapassem esse valor.
O cartão de crédito deve ser visto como uma ferramenta para facilitar os pagamentos, e os valores gastos nele precisam ser incluídos no seu custo de vida total. Assim, você evita surpresas no orçamento e mantém o controle financeiro.
Evite muitas parcelas
Parcelar suas compras pode parecer uma boa ideia, mas nem sempre é a melhor opção. Prefira pagar à vista sempre que possível e se precisar parcelar, opte por poucas parcelas e só em casos essenciais.
Avalie outras possibilidades de obter o dinheiro necessário, preferencialmente com juros mais baixos.
Planeje seus gastos
Para evitar dívidas, planeje suas compras e use o limite de crédito com cuidado. Se precisar de algo mais caro, como um eletrônico ou eletrodoméstico, espere períodos promocionais, como a Black Friday, pois isso ajuda a diluir os gastos e evita que suas despesas fiquem pesadas em um único mês.
Cuidado com os juros
Os juros do cartão de crédito são dos mais altos do mercado, logo, atrasar a fatura é muito prejudicial. Acompanhe seus gastos e planeje suas compras para não estourar o limite. Pague a fatura em dia para evitar dívidas difíceis de quitar.
Com essas dicas, você pode usar o cartão de crédito de forma consciente, evitando problemas financeiros.
Aproveite os benefícios do cartão
Use o cartão para receber cashback e usar como preferir. Verifique os benefícios do seu cartão e aproveite as vantagens disponíveis.
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