Crédito com garantia de imóvel: como usá-lo na expansão de uma loja?

Todo empreendedor quer fazer seu negócio crescer, mas em muitas ocasiões pode ser preciso gastar algum dinheiro a fim de dar o próximo passo na expansão da sua empresa. É nesses momentos que um bom empréstimo deve entrar em cena.

Se você tem uma companhia, provavelmente sonha com um futuro próspero em que ela cresce, conquista uma fatia maior do mercado e gera mais lucros. O problema é que a realidade insiste em colocar obstáculos na frente desses sonhos, não é mesmo?

O crédito com garantia de imóvel pode ser uma ótima maneira de driblar essas barreiras e criar uma ponte entre o presente e o futuro ideal da sua empresa. Quer saber mais? Então continue lendo nosso artigo!

O que é e como funciona o crédito com garantia de imóvel?

O Crédito com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma modalidade em que uma propriedade é dada como garantia de pagamento sem que haja a necessidade de vendê-la.

Ou seja: você vai até o banco e pede um empréstimo, utilizando o seu imóvel, que deve estar quitado, como garantia de pagamento. É possível ocupá-lo normalmente enquanto vai pagando o financiamento.

Em geral, o montante autorizado para concessão é uma porcentagem do total do bem oferecido como garantia. Se você possuir uma casa de, digamos, R$ 500 mil e seu banco aprova até 50% do valor, poderá pegar até R$ 250 mil nessa operação desde que sua renda comporte as parcelas dentro de um compromisso de até 30%.

Uma das grandes vantagens do crédito com garantia de imóvel é que ele não tem um objetivo designado previamente: o dinheiro pode ser usado com a finalidade que o cliente quiser.

Para obtê-lo, o contratante precisa ter uma propriedade residencial ou comercial quitada, sem nenhum tipo de ônus e com toda a documentação em dia.

Além disso, ele deve ser capaz de comprovar que possui renda suficiente para cumprir com as parcelas (que devem corresponder a 30% da renda mensal da pessoa, no máximo).

Por fim, o tempo mínimo de um empréstimo desse tipo é de 12 meses, e o máximo é de 15 anos.

Como usar esse crédito para expansão do seu negócio?

Como mencionamos anteriormente, uma das vantagens do crédito com garantia de imóvel é que o montante emprestado não possui finalidade decidida pelo banco. Ou seja: o contratante tem total liberdade de utilizar o dinheiro como quiser. Isso significa que você pode ter acesso a um valor alto a fim de investir na expansão da sua empresa.

Existem diferentes modos de utilizar uma boa quantia para fazer um negócio crescer, inclusive abrindo uma nova unidade. Também é possível transformar sua companhia em uma franquia ou mesmo ampliar a gama de serviços oferecidos.

Há ainda quem prefira empregar o dinheiro obtido na otimização do funcionamento do empreendimento. Ou seja: produzir mais, gastar menos e aumentar a taxa de lucro durante o processo.

Seja qual for o modelo de expansão escolhido, você vai precisar de uma boa quantidade de capital a fim de colocar seu plano em prática.

A melhor parte de aproveitar um crédito com garantia de imóvel na expansão da sua empresa é que o próprio crescimento da companhia pagará pelo empréstimo.

À medida que seu negócio cresce, é possível pagar as parcelas do crédito com esse aumento de faturamento, diminuindo o peso de lidar com o débito. Ótimo, não é mesmo?

Quais são as vantagens de optar por essa solução?

Até agora o nosso plano parece excelente: utilizar um bem como garantia para obter um empréstimo e ampliar a empresa. Para pagar as parcelas devidas, basta aproveitar o aumento do faturamento.

Mas por que utilizar o crédito com garantia de imóvel? Por que não solicitar um financiamento de outra espécie? Há algo especialmente vantajoso nessa modalidade?

Na verdade, existem 3 motivos que fazem do crédito com garantia de imóvel a melhor opção para quem quer investir na expansão do próprio negócio.

Confira quais são:

1. Crédito alto

A primeira razão para contar com esse tipo de empréstimo é que ela costuma fornecer uma alta quantia ao contratante.

Como vimos, em alguns bancos o limite cedido chega a 50% do valor total do bem. Isso significa que se você tiver uma casa ou sala comercial de R$ 600 mil, por exemplo, pode sair com R$ 300 mil.

Como a propriedade é utilizada como garantia de pagamento, é muito mais fácil que o banco aceite conceder uma quantia alta do que em um outro financiamento que não forneça nenhuma segurança semelhante.

2. Juros baixos

Um dos principais benefícios de contar com o crédito com garantia de imóvel para expandir a sua empresa é o seu baixo custo. Tal empréstimo possui os menores juros do mercado! A taxa média mensal desse tipo de operação é de 1,96%, enquanto a do crédito pessoal é de 4,91%.

A única modalidade que chega perto é o crédito consignado para funcionários públicos, cuja taxa mensal média é de 2,08%. Ou seja: para quem tem um negócio, a melhor opção de financiamento é o crédito com garantia de imóvel.

3. Uso do Imóvel

Uma das grandes dúvidas sobre Home Equity é relacionada ao uso do bem dado como garantia. Muitas pessoas acham que vão precisar deixar de viver ou usufruir da casa a fim de ter acesso ao dinheiro.

Na verdade, isso não acontece. Você pode colocar a sua casa própria ou sala comercial como garantia em um contrato desse tipo e continuar morando ou utilizando o local como preferir.

Esse medo nasce da má compreensão do processo de solicitação do crédito. Colocar a casa como garantia só ajuda a gerar confiança ao banco, permitindo que ele libere um valor alto e ofereça uma taxa de juros menor.

Com todas essas vantagens, não resta a menor dúvida de que esse tipo de operação é o mais indicado a quem deseja obter um empréstimo para financiar o crescimento da empresa, não é mesmo?

Se você tem alguma dúvida ou ficou interessado na possibilidade de usar o crédito com garantia de imóvel a fim de expandir o seu negócio, deixe um comentário abaixo!