O crédito com garantia de imóvel é uma opção de empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia. Neste post, você aprenderá como funciona o crédito com garantia de imóvel, como solicitar, suas vantagens, exigências e riscos. Assim, poderá avaliar se essa é a melhor opção para você. Confira abaixo:
O crédito com garantia de imóvel possibilita conseguir um empréstimo pessoal usando o imóvel como garantia sem ter que vendê-lo. A modalidade é indicada para quem tem um imóvel (residencial ou comercial) quitado e com a documentação em ordem. Assim, o bem continua no nome do proprietário e não há necessidade de se mudar. O crédito, geralmente, é oferecido com prazo mínimo de 12 meses e máximo de 180 meses, mas o tempo pode variar de acordo com a instituição financeira.
Procure por instituições financeiras (bancos) para solicitar este tipo de crédito. É mais seguro.
Tanto o pedido de crédito quanto a liberação variam de acordo com a instituição financeira, mas são processos que costumam ser simples. Tem banco que possui processo totalmente online até a assinatura do contrato.
Para requisitar o empréstimo com garantia de imóvel é preciso possuir um bem (imóvel) comercial ou residencial (como uma sala, casa ou apartamento) em seu nome e que esteja avaliado entre R$ 200 mil e R$ 5 milhões, além de quitado e livre de ônus. Também é necessário que o bem esteja inteiramente construído (ou seja, não pode ser um terreno, por exemplo). A documentação também precisa estar em ordem: habite-se, construção averbada na matrícula e escritura definitiva.
É possível financiar até 50% do valor da avaliação do imóvel, limitado a R$ 2 milhões de financiamento.
Caso seja o que você está procurando, é importante ter em mente que, mesmo dando o imóvel como garantia, é necessário comprovar renda para solicitar esse tipo de empréstimo. Em geral, os bancos exigem que o valor das parcelas do empréstimo não comprometa mais de 30% da renda mensal do cliente.
As principais vantagens do crédito com imóvel de garantia são as taxas de juros bem mais baixas que de outras modalidades: crédito pessoal, empréstimo consignado e o longo prazo, por exemplo. Ao utilizar seu imóvel como garantia é possível solicitar empréstimo com taxa de juros de até 1,39% por mês.
No caso do crédito pessoal sem garantia, a taxa média dos bancos foi de 6,08% ao mês em agosto de 2020, segundo aponta pesquisa da Fundação Procon-SP. Isso acontece porque, ao dar o imóvel como garantia, o risco de crédito (possibilidade de perda ao não receber os valores acordados no empréstimo) ao qual o banco está exposto é reduzido de forma substancial. Mesmo que a pessoa que contratou o empréstimo fique inadimplente, a instituição financeira tem a segurança do imóvel dado como garantia.
A opção se revela interessante principalmente para quem está lidando com dívidas que cobram juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Ao optar pelo crédito com garantia de imóvel, é possível trocar várias dívidas caras por uma mais barata, além disso, não há a necessidade de se desfazer do imóvel com pressa, vendendo por um valor muito menor do que ele vale.
O dinheiro pode ser usado da forma como você achar melhor. Além de quitar dívidas, é possível reformar a casa, injetar capital de giro no negócio, investir no futuro dos filhos ou, até mesmo, fazer uma grande viagem. Seja qual for o uso, o mais importante é usar o crédito com consciência.
É inegável que as taxas de juros cobradas ao dar seu imóvel como garantia são competitivas e que a alternativa pode ser uma solução, principalmente para quem tem que lidar com dívidas que cobram juros altíssimos. No entanto, para não ter problemas no futuro, é essencial se informar sobre todos os detalhes do processo e conhecer os pormenores do contrato.
É preciso ter certeza que conseguirá arcar com o valor das parcelas, principalmente porque, na maior parte das vezes, é um empréstimo de longo prazo, que pode levar 15 anos para ser quitado.
Outro ponto que deve ser levado em consideração é que cada imóvel só pode ser usado como garantia para uma única operação. Ou seja, você não pode usar a mesma casa ou apartamento para conseguir um novo crédito. Essa é uma forma de proteger a instituição financeira e o cliente, que certamente terá dificuldades para pagar todas as parcelas.