A conta-corrente online é um tipo de conta bancária que funciona exclusivamente no ambiente digital. Ela tem se tornado cada vez mais popular nos últimos tempos.

As razões para isso não são difíceis de entender: sem custos e repleta de facilidades, ela atende às necessidades da maioria dos clientes e não pesa no bolso de ninguém.

Mas de que forma funciona uma conta dessas? Como depositar ou retirar o dinheiro? Será que é fácil? É possível utilizá-la no dia a dia, sem ficar na mão quando mais precisar?

Vamos descobrir a resposta para essas e outras perguntas no texto de hoje. Então, continue lendo para saber tudo sobre o assunto!

O que é uma conta-corrente online

Ao contrário das contas de banco tradicionais, as contas-correntes online são isentas das clássicas tarifas mensais, das taxas de manutenção e dos pacotes de serviços comumente exigidos pelas instituições financeiras.

Isso ocorre porque, no ano de 2010, o Banco Central do Brasil determinou a isenção de tarifas para as transações bancárias realizadas apenas em meios eletrônicos — como terminais de autoatendimento, celular e internet —, o que possibilitou a existência de contas-correntes inteiramente digitais.

Por meio de uma conta-corrente online, é possível realizar a maioria das transações comuns de uma agência bancária, como:

  • saques;
  • transferências por TED e DOC;
  • extratos;
  • pagamentos;
  • aplicações financeiras.

No entanto, dependendo da instituição financeira escolhida pelo correntista, serviços adicionais não são oferecidos ou são tarifados à parte. Isso pode acontecer com emissão de talões de cheques e extratos, de cartões de débito e crédito e com saques em espécie e consultorias personalizadas.

Por isso, antes de contratar qualquer conta-corrente, consulte com a instituição financeira escolhida quais são os serviços oferecidos e como funciona a cobrança de tarifas.

Mas mantenha em mente que abrir uma conta-corrente online é uma ótima saída se você utiliza pouco os serviços físicos das agências bancárias. Também é uma boa opção se quer reduzir o pagamento de tarifas e ter mais autonomia nas suas transações financeiras.

As vantagens de uma conta-corrente online

Você deve estar pensando: “Mas qual é a diferença exata entre uma conta comum e uma online? Eu já tenho o aplicativo do meu banco e faço tudo pela internet!”.

Poder acessar a conta pela internet não é o mesmo que ela ser online.

O que isso significa? Vamos lá: ao abrir uma conta em um banco, o cliente faz a assinatura de um pacote de serviços. Entre as opções oferecidas nesse pacote, pode estar o Internet Banking, que permite movimentar o dinheiro pela web. Porém, esse é apenas um serviço extra atrelado à conta, e pode ser que você pague mais por isso na mensalidade do banco.

Já o funcionamento da conta-corrente online é focado exclusivamente na internet, e não é cobrado um valor extra por isso.

Se você ainda não está convencido de que abrir uma conta nessa modalidade é uma boa ideia, confira estas 7 vantagens que valem ouro!

1. Menos custos

Já citamos, mas não custa repetir: a conta-corrente online não tem nenhum impacto no seu bolso. Para começo de conversa, não há mensalidade pelos serviços.

Além disso, o Banco Central proíbe a cobrança de tarifas por transações realizadas por meios totalmente eletrônicos. Ou seja: você não paga nada por transferências, por exemplo.

Isso significa que várias das taxas e mensalidades que consomem seu dinheiro hoje vão deixar de existir se você migrar de uma conta-corrente tradicional para uma online. E sabe o que acontece em seguida? Você pode investir mais!

2. Mais investimentos

Se você tem dinheiro sobrando no bolso, por que não aplicá-lo em alguma opção lucrativa? Vamos colocar os fatos em perspectiva, para compreendermos melhor.

Imagine que o valor atual da sua conta-corrente é de R$ 40 mensais. Em um ano, são R$ 480 gastos apenas com manutenção. Em cinco anos, são R$ 2.400!

Agora, vamos supor que você abra uma conta-corrente online. Por ano, vão sobrar R$ 480 em sua conta, certo? Que tal investir esse valor em títulos CDB prefixados? Em 5 anos, com um rendimento de 10,30% ao ano, os R$ 480 se transformariam em R$ 737,06 líquidos!

Mas calma lá, ainda não acabamos. Esse é o valor obtido apenas no primeiro ano com a conta online. No segundo ano, você pode optar, por exemplo, por um novo investimento: aplicar os R$ 480 em um CDB prefixado, com 4 anos de validade e rendimento de 9,80% ao ano. Dessa vez, o total recebido seria de R$ 664,36 líquidos.

Mais um ano, mais uma aplicação. Dessa vez, com rendimento de 9,30% por ano, por 3 anos. Mais R$ 604,37 no seu bolso.

No quarto ano, a opção pode ser um título com rendimento de 8,30% ao ano e vencimento em 2 anos. Total recebido: R$ 550,38 líquidos.

Por fim, você começa o quinto ano com mais uma aplicação, dessa vez com prazo de apenas 12 meses e rendimento de 7,10% nesse período. Ao final do tempo, seriam mais R$ 507,89 obtidos com seus investimentos.

Resumo: ao manter uma conta tradicional com custo mensal de R$ 40, no período de 5 anos, são gastos R$ 2.400. Optando por uma conta-corrente online, você pode direcionar a economia com mensalidades às aplicações e terminar o período com R$ 3.064,06!

Ótimo negócio, você não acha?

Sem filas para atendimento

Um dos sofrimentos da vida urbana moderna é enfrentar filas enormes para ser atendido no banco. Às vezes, é uma coisa simples: você recebe um novo cartão e precisa validar a senha no caixa eletrônico, dentro da agência.

A tarefa, que dura alguns segundos para ser realizada, pode consumir 40 minutos do dia, ou até mais. Essa situação pode atrasar compromissos e bagunçar o seu planejamento. Péssimo, não é mesmo?

Seria muito mais fácil resolver pendências simples como essas com um aplicativo no celular ou via e-mail. Essa é uma das vantagens da conta-corrente online!

Você não perde mais tempo em filas e resolve suas pendências com rapidez, ficando livre para curtir o seu dia ou focar no trabalho.

Praticidade e comodidade

Além do tempo perdido nas filas, outro problema de ir até uma agência para resolver pendências é a falta de praticidade.

Muitas vezes, é necessário aproveitar o horário de almoço para lidar com essas questões. O problema é quando a agência fica longe do local de trabalho, sem contar o trânsito, a dificuldade para estacionar, a fila na agência… Depois, é a mesma burocracia para voltar às atividades. Quando nos damos conta, o horário de almoço já se foi.

Você provavelmente sabe a conclusão que podemos tirar disso. Sim, a conta-corrente online ajuda a resolver esse problema.

É mais fácil e cômodo resolver suas pendências bancárias com essa nova modalidade, seja pela plataforma do seu banco na internet, pelo aplicativo ou via e-mail e telefone.

Além disso, o horário de atendimento costuma ser estendido: em alguns casos, é possível entrar em contato e falar com atendentes até as 8h da noite, por exemplo.

Transferências ilimitadas

Uma excelente vantagem de algumas contas-correntes online é a possibilidade de fazer transferências ilimitadas.

Você pode movimentar seu dinheiro via TED ou DOC para qualquer outra conta quantas vezes quiser e sem nenhuma taxa ou tarifa acrescida (lembra que o Banco Central garante a isenção das transferências feitas por meios eletrônicos?).

Isso oferece grande liberdade para quem costuma fazer muitas transferências, seja entre membros da família ou ao comprar algum item de pequenos empreendedores.

Mais segurança para você

Apesar dos medos e das inseguranças que normalmente as pessoas têm em relação a transações online, transferir dinheiro pela internet e ter uma conta digital é bem seguro.

Os bancos que oferecem esse serviço investem muito no desenvolvimento e na implementação de tecnologias de proteção e criptografia de dados, para garantir a segurança dos seus clientes.

O outro ponto da equação, a parte humana, também merece atenção. Se você pretende abrir uma conta-corrente online, deve se proteger para não deixá-la vulnerável:

  • não acesse sua conta em computadores públicos ou compartilhados;
  • instale um poderoso antivírus na sua máquina e mantenha-o atualizado;
  • só acesse sua conta com conexões seguras (não use wi-fi público; apenas o da sua casa, protegido por senha);
  • utilize uma senha longa, composta por números, símbolos e letras maiúsculas e minúsculas, para torná-la mais difícil de ser quebrada.

Como depositar em uma conta-corrente online

Agora que você já sabe como funciona esse tipo de conta-corrente, fica mais fácil entender como executar as suas transações financeiras básicas.

Para fazer o seu primeiro depósito em uma conta-corrente online, é bem simples: basta realizar um DOC (Documento de Ordem de Crédito) ou TED (Transferência Eletrônica Disponível) de mesma titularidade, a partir de qualquer banco onde você já tenha uma conta-corrente ou Poupança. Essa transação deve ser direcionada à sua conta-corrente digital. Outra opção é fazer a operação por cheque. Em breve, também será possível depositar por boleto.

O prazo de compensação de um DOC ou TED feito para uma conta-corrente digital é o mesmo que o praticado pelos bancos tradicionais. Assim, o TED é compensado em até 30 minutos, caso seja realizado antes das 16h30, e o DOC, apenas no próximo dia útil.

Caso tenha dúvidas sobre o procedimento, é possível acompanhar o extrato bancário online ou contatar a instituição bancária de origem, para conferir se está tudo certo com os dados informados.

Resumindo, para depositar na sua conta-corrente online, você deve:

  • realizar um DOC ou TED de uma conta de mesma titularidade com destino à sua conta-corrente digital ou depositar por cheque;
  • acompanhar o seu extrato bancário;
  • aguardar a compensação da transferência.

Como sacar de uma conta-corrente online

Depois de depositado, o dinheiro pode ser retirado da conta a qualquer momento, sem taxas extras e sem grandes burocracias, a partir de algum dispositivo seguro com acesso à internet.

Para sacar de uma conta-corrente online, é preciso executar o procedimento inverso do depósito bancário, ou seja: realizar um DOC ou TED de sua conta-corrente online para uma conta-corrente ou Poupança de mesma titularidade, de outra instituição financeira.

De modo geral, por razões de segurança, não é possível transferir dinheiro de uma conta-corrente inteiramente digital para contas de outra titularidade.

Outra possibilidade é utilizar o cartão disponibilizado pelo banco, que dá direito a 4 saques por mês.

Ou seja, para sacar dinheiro da sua conta-corrente online, você deve usar o seu cartão ou fazer o seguinte procedimento:

  • realizar um DOC ou TED da sua conta-corrente online para uma conta-corrente ou Poupança que também esteja em seu nome;
  • aguardar pela compensação da transferência;
  • sacar em espécie nos terminais eletrônicos ou na agência bancária da conta-corrente ou Poupança que recebeu a transferência.

Como sacar investimentos de sua conta-corrente online

Caso você não saiba, algumas contas-correntes online também oferecem aplicações financeiras comuns, como CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou LCI (Letra de Crédito Imobiliário).

Caso opte por uma dessas modalidades, tenha atenção aos prazos para sacar o investimento. Se sua aplicação financeira tiver como destino um CDB ou LCI com liquidez no vencimento, não será possível fazer resgate parcial ou antecipado. Nesse caso, o valor investido só estará disponível na conta-corrente online após a data do vencimento da aplicação.

Passada a data de vencimento, o valor do resgate da aplicação pode ser utilizado em um novo investimento bancário ou, então, transferido para uma conta-corrente (cadastrada anteriormente) de outra instituição financeira, desde que seja da mesma titularidade.

No caso das aplicações financeiras com liquidez e sem data de vencimento, é possível retirar o valor investido a qualquer momento, via TED ou DOC.

Assim, para sacar o resgate das aplicações com liquidez no vencimento, realizadas a partir da conta-corrente online, você deve:

  • aguardar o prazo de vencimento do CDB ou LCI e a disponibilidade do valor investido na sua conta-corrente online;
  • realizar um DOC ou TED para uma conta-corrente de mesma titularidade cadastrada anteriormente;
  • aguardar pela compensação da transferência;
  • sacar em espécie nos terminais eletrônicos.

Ter uma conta-corrente online é bem vantajoso, não é mesmo? É a melhor opção para o seu bolso, dá para fazer investimentos, realizar saques e depósitos, e o melhor: sem complicações!

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