Afinal, qual é e como escolher o melhor investimento hoje?

Uma das dúvidas mais comuns de quem quer começar a aplicar o seu dinheiro é tentar decidir qual o melhor investimento hoje no mercado financeiro.

Afinal, todos ouvimos falar sobre as “flutuações do mercado” no jornal, ou vemos filmes em que os protagonistas perdem todo o dinheiro de uma vez ao investir no lugar errado. E isso dá medo: ninguém quer ficar sem o patrimônio que acumulou com trabalho e esforço.

A boa notícia é que existe uma maneira de identificar qual é o melhor investimento para você no momento. Para isso, temos de ficar de olho no cenário econômico atual no Brasil e levar em consideração o seu perfil de investidor.

Quer saber como fazer isso? Então, continue lendo!

Por que olhar o momento econômico?

Se você tem o hábito de assistir jogos de futebol pela TV, já deve ter ouvido um dos comentaristas falar sobre algo chamado “travas de borracha”.

O assunto costuma surgir quando está chovendo e alguns jogadores começam a escorregar em campo. Nessas horas, o mais indicado é trocar as chuteiras com travas de borracha por pares com travas de alumínio, que evitam que o atleta escorregue no gramado molhado.

Se os jogadores e treinadores não souberem observar o ambiente e tirar interpretações dali, não importa o quão talentosos eles sejam, eles poderão escorregar no momento crucial da partida e perder a chance de garantir a vitória para os seus times.

Com investimentos, é a mesma coisa.

Se você não observar o momento econômico do país, e não interpretar corretamente as movimentações do mercado, poderá perder dinheiro (ou, no mínimo, algumas oportunidades) em seus investimentos.

O mais importante a se observar é a movimentação da Selic. De certa forma, ela é como a bola de uma partida de futebol: sem ela, a economia não anda, e o jogo não flui.

A taxa Selic é a taxa básica da economia brasileira e tem influência em vários outros indexadores, como a inflação ou o CDI, além de operações de crédito, demandas por consumo, e outros fatores que podem afetar no rendimento, na segurança e até na disponibilidade de certos investimentos no mercado.

Além disso, é importante ficar de olho também na projeção de crescimento do PIB brasileiro para o próximo ano (já que as taxas indexadoras costumam flutuar de acordo com a projeção) e o andamento da Inflação, pois ela pode corroer as suas aplicações.

Com isso em mente e considerando o atual cenário econômico no país, é melhor investir em qual tipo de aplicação? Vamos ver!

Quais são os melhores investimentos hoje?

O atual momento econômico no Brasil é interessante. A inflação foi de 2,95% em 2017 e tem previsões de chegar a 3,8% e 4,1% em 2018 e 2019 respectivamente.

Isso deverá acontecer por causa da baixa da Selic (está em 6,50% ao ano atualmente) e a previsão de crescimento do PIB nacional em 2,70%.

Traduzindo, isso significa que a baixa dos juros deverá aumentar o consumo e estimular a produção, o que pode carregar a nossa inflação um pouquinho para cima.

Nesse cenário econômico, aplicações de Renda Fixa se tornam muito interessantes para a maioria dos perfis de investidores.

Com a baixa dos juros, operações de empréstimos e financiamentos nos setores agrícola e imobiliário deverão ficar mais comuns em 2018. Com isso, os bancos terão mais lastro para emitir LCIs e LCAs, duas aplicações de Renda Fixa muito interessantes.

Com maior oferta de LCIs e LCAs no mercado (aplicações que são atraentes por causa da isenção no IR), os bancos vão passar a competir pelos investidores e podem aumentar a rentabilidade de cada Letra de Crédito para conquistar mais clientes.

Outra modalidade de investimento que se destaca nesse cenário econômico é o CDB pós-fixado, tanto aquele indexado ao IPCA (inflação) como o indexado ao CDI (que é uma taxa de juros que acompanha a Selic).

O funcionamento do CDB pós-fixado dita que a rentabilidade do título deverá acompanhar a flutuação dos seus indexadores. Ou seja: um CDB pós-fixado atrelado ao IPCA aumentará a sua rentabilidade se a inflação subir.

Como há a previsão de crescimento da inflação em 2018 e 2019, aplicar em um CDB desse tipo é um bom negócio para os próximos dois anos, já que você protegerá o seu dinheiro desse aumento e ainda ganhará algum rendimento por cima.

Além disso, quando a inflação sobe demais, o Banco Central costuma aumentar a Taxa Selic para controlar esse crescimento. Por isso, também é interessante investir agora em um CDB pós-fixado atrelado ao CDI em longo prazo (4, 5 anos), para aproveitar o aumento de rendimento caso isso aconteça no futuro.

Como garantir o melhor investimento hoje para você?

Existem diferentes tipos de investidores e, para cada um deles, uma aplicação adequada. Se você quer saber qual investimento é o melhor para você, precisa levar em consideração o seu próprio perfil de investidor.

Existem três fatores principais que ajudam a definir o seu perfil e esclarecer qual a melhor aplicação para você atualmente. Confira:

Tendência ao risco

Todo investimento tem algum tipo de risco para quem o faz. Alguns são mais arriscados, e outros seguem uma tendência um pouco mais previsível. A questão é: quanto risco você está disposto a correr?

Se a resposta for “pouco”, então você tende a ser um investidor um pouco mais conservador, que prefere aplicações que sejam mais seguras, como os investimentos em Renda Fixa já citados nesse artigo, por exemplo.

Eles são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos e são perfeitos para quem prefere um caminho mais estável na construção do seu patrimônio.

Segurança da sua estratégia

Por mais agressivo que seja um investidor, ele não colocará 100% do seu dinheiro no mercado de ações. Todos precisam de uma rede de segurança.

Se o risco fala sobre cada aplicação em particular, a segurança da sua estratégia está relacionada a sua tendência em proteger o seu patrimônio no geral.

Se você prefere separar uma parte maior do seu orçamento para aplicações mais seguras, aumentando assim a sua rede de segurança, então as aplicações em Renda Fixa citadas são as mais interessantes para você, já que elas podem garantir a estabilidade que você precisa nas suas finanças.

Busca por ganhos financeiros

Um mal-entendido comum no mundo financeiro é a ideia de que aplicações mais conservadoras não são rentáveis.

Elas podem não gerar ganhos absurdos em um curto período, mas de nenhuma forma elas registram um rendimento ruim. Pelo contrário, se você souber como aproveitá-las, pode alcançar ganhos consideráveis de maneira estável.

Se essa ideia parece interessante, então a estratégia de combinar algumas LCIs e LCAs com o CDB Pós-Fixado (para pegar o crescimento previsto da Inflação e o possível aumento dos juros em longo prazo) pode ser a ideal para você construir o seu patrimônio com pouco risco.

Como deu para ver, determinar o melhor investimento hoje vai depender muito do seu perfil de investidor e das particularidades do cenário econômico atual.

Se você gostou do que foi dito e se interessou pelas aplicações citadas, entre em contato com a gente e saiba como podemos ajudá-lo a investir o seu dinheiro hoje mesmo!