Você já deve ter ouvido falar que o segredo para o rendimento de uma aplicação é deixar o tempo agir para aumentar os seus ganhos. Quanto mais demorar, melhor. Mas nem sempre é assim: existem muitos casos em que um investimento a curto prazo é a melhor opção.
Uma carteira diversificada deverá contar com algumas aplicações a curto prazo para momentos de emergência ou a capitalização de fundos para a realização de algum projeto imediato. Mas qual a melhor opção de investimento desse tipo?
Como escolher a aplicação perfeita para receber o máximo possível em um curto período? É o que vamos descobrir no artigo de hoje. Por isso, continue lendo!
Com vencimento em 3, 6, 9 ou 12 meses, as aplicações a curto prazo são investimentos direcionados para quem não quer abrir mão do seu dinheiro por muito tempo.
Dessa forma, essas aplicações têm algumas características marcantes. Uma delas, por exemplo, é o rendimento desde o primeiro dia.
Como a duração do investimento é reduzida em poucos meses, é importante garantir que cada dia conta na hora de aumentar os ganhos do investidor.
Além disso, os investimentos a curto prazo também podem ter liquidez diária. Não é obrigatório, claro, especialmente se considerarmos que uma duração de 6 meses é bem curta, mas normalmente essa característica é atraente para quem deseja mais controle sobre o seu dinheiro e liquidá-lo a qualquer momento.
Praticamente qualquer aplicação em Renda Fixa pode ser um investimento a curto prazo. Porém, qualquer alternativa empalidece em comparação com as melhores opções no mercado: as LCIs e LCAs.
As Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio são as melhores alternativas para aplicações a curto prazo disponíveis hoje. É muito fácil entender o porquê quando olhamos para as características desses dois investimentos.
Para começar, as LCIs e LCAs têm excelente rentabilidade dividido em duas categorias: ou pós-fixado e atrelado à taxa CDI (o que significa que a letra renderia uma porcentagem desse indexador), ou prefixado em um rendimento definido.
No caso pós-fixado, os ganhos de uma LCI ou LCA acompanham a flutuação da CDI. Se essa taxa subir, mais ganhos; se ela descer, o rendimento segue o movimento. Já as aplicações prefixadas mantêm o ritmo independentemente do histórico de qualquer indexador da economia.
Porém, não é por isso que as LCIs e LCAs são excelentes opções de investimento a curto prazo. A razão para que essas duas aplicações se destaquem tanto nesse sentido é outra: isenção de Imposto de Renda.
Em relação a investimentos, o sistema tributário no Brasil privilegia aplicações a longo prazo. Isso porque as alíquotas do Imposto de Renda são progressivas; ou seja, quanto maior o prazo, menor a cobrança.
Assim, os investidores ganham um incentivo para manter as suas aplicações por muito tempo para aumentar os seus rendimentos. Veja o caso dos CDBs, por exemplo:
Se você investir em um Certificado de Depósito Bancário por 6 meses, paga uma alíquota de 22,5% sobre os seus ganhos no Imposto de Renda. Já se segurar o título por 5 anos ou mais, paga somente 15%.
Porém, com as Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio, isso não acontece. As LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda, o que as torna atraentes especialmente com vencimento célere.
Mas isso não significa que o CDB não é uma boa opção de investimento a curto prazo. Essa aplicação também tem os seus atrativos para quem quer investir nessas situações.
Um dos atrativos é a facilidade para aplicar em um CDB. Você pode começar com apenas R$ 1,00 e sempre haverá títulos desse tipo disponíveis, ao contrário das Letras de Crédito que dependem da quantidade de empréstimos e financiamentos imobiliários ou agrícolas efetuadas pelo banco.
Mesmo com as alíquotas do Imposto de Renda, um CDB com liquidez diária ainda é uma ótima opção de investimento a curto prazo.
Para quem quer investir a curto prazo, a Caderneta de Poupança costuma ser a opção mais utilizada. Cerca de 85% de todos os investidores ainda colocam o seu dinheiro nessa aplicação.
Só que não precisa ser assim. A preferência pela Poupança acontece mais por desconhecimento do que pelos recursos que esse ativo oferece. Em se tratando de investimentos a curto prazo, as LCIs, LCAs e o CDB são opções mais vantajosas.
Para começar, os três investimentos citados têm rendimento superior ao da Caderneta de Poupança. Vamos fazer uma comparação simples para comprovar isso.
Imagine que você possua em mãos R$ 10.000,00 para bancar a sua viagem de férias para a Disney, daqui a 1 ano. Você quer investir esse dinheiro em uma aplicação a curto prazo e tem três opções: a Poupança, um CDB com liquidez diária e rendimento de 100% do CDI; e uma LCI com rendimento de 90% do CDI. Qual a melhor opção?
Em 2017, a Poupança rendeu 6,93% no ano. Simulando com esse rendimento, os seus R$ 10.000,00 se tornariam R$ 10.692,91.
Ao mesmo tempo, a taxa acumulada do CDI em 2017 foi de 9,93%. Com esse valor, os R$ 10.000,00 no CDB citado no exemplo se transformariam em R$ 10.819,23 líquidos (já descontado o Imposto de Renda).
Por fim, com esses mesmos valores, mas na LCI, os seus R$ 10.000,00 cresceriam para R$ 10.889,43 líquidos. Apesar do rendimento nominal do CDB ser maior, a Letra de Crédito Imobiliária acaba com um ganho maior por causa da isenção do IR.
No curto prazo, os ganhos na LCI, LCA ou CDB são maiores do que na Poupança. Em muitas vezes, a Caderneta chega a render menos do que a inflação, fazendo com que os investidores percam valor do dinheiro aplicado no período.
Considerando que o CDB pode ter liquidez diária e as Letras de Crédito têm isenção de Imposto de Renda, deu para ver que esses três ativos são muito mais interessantes do que a Poupança, não é mesmo?
Por isso, se você está interessado em colocar o seu dinheiro em um investimento a curto prazo, que tal tirá-lo da Poupança e colocá-lo em uma das nossas aplicações? Entre em contato com a gente e saiba como as suas economias podem render mais!