(ESTENDER + 1000 PALAVRAS) Entenda as vantagens de ter uma conta conjunta

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Quando decidimos viver com outra pessoa, passamos a compartilhar com ela diversos pormenores do nosso dia a dia, que vão de detalhes até a organização das finanças. Nessa hora, muitos casais recorrem à conta conjunta como uma maneira de administrar essa tarefa.

Uma conta conjunta nada mais é que uma conta bancária convencional. A única diferença é que ela pode ser movimentada por dois titulares. Ela também possibilita que os seus titulares movimentem cartões de crédito ou de débito, desde que tenham essas opções na conta, além de talões de cheques.

Compartilhar a conta bancária pode trazer grandes benefícios para aqueles que querem gerenciar melhor o dinheiro em uma vida a dois. Por isso, continue lendo este post e descubra as maiores vantagens de ter uma conta conjunta.

Definição de conta conjunta

De forma simplificada, uma conta conjunta é semelhante a uma conta-corrente, porém é mantida por dois ou mais titulares. Dessa maneira, todos podem movimentá-la por meio de depósitos, saques, pagamentos etc.

É possível economizar recursos com ela, já que as tarifas são compartilhadas. Aliás, esse tipo de conta ajuda casais a juntarem dinheiro e a realizarem planos futuros.

Vale destacar que os titulares praticamente passam a ter acesso aos mesmos serviços de uma conta-corrente, com algumas diferenças por causa do tipo escolhido. Adiante, veremos melhor sobre isso.

Requisitos para abrir uma conta conjunta

Além de ter a companhia de outra pessoa e, assim, abrir uma conta para ambos desde o princípio, quem tem uma conta-corrente também pode solicitar a inclusão de um ou mais titulares, convertendo-a em uma opção conjunta. Esse processo, no entanto, pode ter detalhes diferentes conforme a instituição financeira.

O recomendado é buscar o gerente da sua conta atual ou um que possa atender você e os demais interessados, para que ele possa esclarecer dúvidas e nuances envolvidas nesse processo, além de efetuar a criação da conta. Normalmente, os documentos solicitados para a abertura de uma conta conjunta são:

• CPF e documentos de identidade dos envolvidos (RG, Carteira Nacional de Habilitação — CNH —, Carteira de Identidade Militar etc.);

• comprovantes de residência recente de ambos os titulares;

• comprovantes de renda, como holerites — quem for autônomo pode apresentar contracheques ou declaração de imposto de renda.

Porém, os bancos podem solicitar outros documentos, enquanto alguns dos apontados talvez não sejam necessários. Por isso, é importante se informar bem na agência em que pretende abrir a sua conta conjunta.

Tipos de conta conjunta existentes

Geralmente, as instituições financeiras oferecem duas modalidades distintas de conta conjunta: a conta simples e a conta solidária. É importante escolher bem entre elas para evitar problemas financeiros, pessoais ou até legais. Para entender melhor sobre esses tipos, confira as principais características de ambos:

Conta conjunta simples

Nessa modalidade, também conhecida como conta conjunta não solidária ou de conta conjunta “E”, as transações e movimentações financeiras só podem ser realizadas com o conhecimento e o consentimento de todos os seus titulares. Isso vale para operações tanto de crédito quanto de débito.

Por conta disso, existe uma garantia maior de proteção dos valores de titulares mal-intencionados, de fraudes ou de retiradas sem que todos saibam. A conta conjunta simples é indicada, por exemplo, para sócios de uma mesma organização.

Conta conjunta solidária

Na conta conjunta solidária (também conhecida como conta “E/OU”), qualquer um dos titulares pode efetuar operações financeiras sem a necessidade de autorização dos demais correntistas. Isso inclui transferências, saques, pagamentos etc.

O mesmo vale para movimentações de débito e de crédito, bem como para transações com talões de cheques e cartões independentes, mas que estejam vinculados à conta.

Por causa disso, um dos titulares pode realizar operações sem que os demais saibam ou, até mesmo, concordem. Portanto, esse tipo de conta precisa de atenção. Normalmente, ela é indicada para casais e para membros de uma mesma família, em que há maior cumplicidade e confiança mútua.

A conta conjunta solidária agrega maior flexibilidade e dinamismo às transações feitas pelos titulares, especialmente se envolverem pequenas quantias. Afinal, ter de solicitar autorização para várias pessoas só para sacar algumas dezenas de reais para pagar uma conta, como de luz, pode causar muita perturbação por pouca coisa. Nesses casos, esse tipo de conta torna a vida mais prática.

Cuidados ao abrir uma conta conjunta

Existem cuidados que você deve ter para abrir uma conta conjunta, especialmente na opção solidária. Por exemplo, só abrir uma se realmente você tiver confiança na pessoa ou nas pessoas que partilharão dela contigo. Isso pode prevenir muitas dores de cabeça no futuro.

Além disso, é preciso verificar se os demais titulares são organizados economicamente ou têm predisposição a gastarem muito, não contando com controles financeiros adequados. Dessa forma, você evita surpresas desagradáveis ao conferir o extrato bancário.

Aliás, esse ponto precisa de atenção redobrada se a conta servir para movimentações empresariais entre sócios ou gestores. Afinal, se eles não forem organizados, poderão gastar recursos da empresa e, por causa disso, gerar problemas de caixa para a companhia, além de transtornos com o fisco.

Uma dica para abrir uma conta conjunta é fazer isso tendo um plano ou objetivo em mente, como diminuir custos com taxas para economizar e, graças a isso, poder investir em conjunto no futuro. Por falar em investimentos, esse assunto será tratado adiante.

7 Vantagens de ter uma conta conjunta

1. Reduz o custo com as taxas bancárias

Na hora de abrir uma conta em banco, é normal procurarmos pelas opções que são mais adequadas às nossas necessidades, oferecendo as menores taxas. A conta conjunta é uma ótima alternativa para quem deseja dividir as finanças com o cônjuge e ainda economizar nas taxas bancárias.

Com contas individuais, cada um terá que arcar com seus próprios custos administrativos, que podem variar de acordo com o pacote de serviços contratado. Por outro lado, em uma conta conjunta, as tarifas são cobradas apenas uma vez, já que as suas taxas são iguais às de uma conta individual.

Essa economia pode ser um grande incentivo para quem está considerando abrir uma conta conjunta. Afinal, o dinheiro economizado vai ajudar no seu planejamento financeiro. Você também poderá utilizá-lo para compor os seus investimentos, que garantem a sua estabilidade financeira no futuro.

2. Fica mais barato e rentável investir em conjunto

Quanto maior o capital que você tiver investido, melhores as condições e maiores os retornos obtidos com a aplicação. Por isso, em vez de investir separadamente, o ideal é que o casal utilize uma conta conjunta para fazer os seus investimentos no mercado financeiro.

Desse modo, será possível unir os recursos das duas pessoas para conseguir aplicações mais vantajosas e a redução nas taxas de administração. Ao longo do tempo, os ganhos poderão ser mais elevados, podendo servir para a realização de planos compartilhados, como viagens, aquisição da residência do casal, realização de cursos em conjunto etc.

Investir é uma parte muito importante da vida financeira de um casal e a conta conjunta pode ajudar a fazer com que os seus objetivos sejam conquistados de maneira mais fácil e rápida.

3. Consegue crédito com mais facilidade

Se as duas pessoas que compartilham a conta conjunta tiverem renda, a obtenção de crédito também fica mais fácil. Com as receitas somadas, as instituições financeiras podem oferecer melhores linhas de crédito e condições mais fáceis para os casais que precisam de dinheiro ou querem fazer uma compra parcelada.

Se o casal tiver dívidas, essa pode ser uma boa maneira de regularizar a situação financeira. Você poderá renegociar as suas dívidas com altas taxas de juros e trocá-las por um crédito mais barato adquirido por meio da conta conjunta.

Essa também é uma ótima oportunidade para quem está planejando uma viagem, a compra de um carro, de uma casa ou, até mesmo, a festa de casamento. Contudo, é preciso ter responsabilidade antes de contratar qualquer tipo de crédito, principalmente aqueles que podem comprometer os seus rendimentos por um período extenso.

4. Diminui a burocracia ao longo do tempo

Uma conta conjunta tem mais recursos e faz mais movimentações do que uma conta individual. Essas características fazem com que os bancos busquem desenvolver um relacionamento melhor e disponibilizem mais facilidades a quem possui contas com mais atividades positivas.

Quanto mais você utilizar os serviços do banco e honrar pontualmente com os seus compromissos, menores serão as chances de enfrentar burocracia nas suas transações. Por isso, é importante manter a sua conta conjunta sempre adimplente para conseguir desfrutar de todos os benefícios que ela pode oferecer.

5. Fica mais fácil o planejamento em médio e longo prazo

Uma vida a dois é feita de muitos sonhos, planos e muitas aspirações. E quando os dois se engajam juntos, fica bem mais fácil atingir os objetivos propostos.

Se esse é o seu caso, a conta conjunta pode ser o que falta para que os seus planos se tornem realidade. Ela permite que o casal tenha uma ampla visão sobre as suas despesas cotidianas e descubra em que contas podem ser feitas cortes de gastos, gerando economia para agilizar as suas conquistas.

Também fica mais fácil estabelecer metas em conjunto e otimizá-las sempre que for viável, bem como equilibrar o orçamento familiar graças a um controle maior das entradas e saídas de recursos pelos dois.

6. Também é possível ter uma conta conjunta com os seus filhos

A conta conjunta é muito utilizada por casais que querem organizar as suas finanças. Mas ela também pode ser útil para quem está procurando uma maneira de educar financeiramente os seus filhos.

Esse tipo de conta permitirá que você acompanhe os gastos e monitore os hábitos deles. Assim, descobrirá como eles usam o dinheiro e identificará em que aspectos eles precisam aprender a economizar para desenvolver um bom relacionamento com o dinheiro desde cedo.

Aliás, eles, até mesmo, poderão colaborar com a formação, a preservação e o crescimento do patrimônio familiar. Assim como nos investimentos feitos por casais, eles também poderão aplicar em conjunto com os pais, aprendendo desde cedo a investir em ativos e, dessa forma, conseguindo gerar recursos e rendimentos.

7. Ela é útil para pessoas idosas ou com dificuldades de locomoção

Uma conta conjunta também é muito útil nos casos em que um dos titulares têm dificuldades de locomoção ou já é muito idoso, tendo problemas para ir até agências bancárias resolver questões financeiras.

Nessas situações, filhos podem ajudar pais, cônjuges conseguem assumir as contas de seus pares e tutores podem administrar as economias dos seus tutelados. Para tanto, basta abrir contas compartilhadas para ajudar esses indivíduos na realização das movimentações bancárias.

Como vimos, são muitas as vantagens de quem opta por uma conta conjunta. Porém, quem compartilha as finanças precisa sempre se lembrar de que a responsabilidade pela boa gestão do dinheiro também se torna compartilhada. Por isso, o diálogo e a transparência são condições fundamentais para que o planejamento financeiro a dois funcione.

Além disso, é necessário eliminar os maus hábitos financeiros que podem atrapalhar os demais. Nesse caso, vale até pedir ajuda aos outros para potencializar a forma de gerir as finanças conjuntas e aproveitar melhor os benefícios da conta conjunta, como tarifas reduzidas.

Agora que você já conhece as vantagens de ter uma conta conjunta, pode definir com segurança se ela atende às suas necessidades. Gostou deste conteúdo e quer ficar por dentro dos próximos posts? É só seguir as nossas páginas nas redes sociais. Estamos no Facebook, no Twitter e no LinkedIn!